資産運用と聞くとFXや株で運用していく方法もありますが、FXや株などと比べると金額を大きくしながらも大きな見返りも求めない、いわゆるローリスク・ローリターンを狙った運用方法。

資金を失うリスクを減らすことはできますが、大きな利益も期待はできない将来を見据えた投資方法と言えると思います。

100万から投資すると仮定すると効率よく増やしていくとともに、安全性も重視した資産運用を心がける必要がありますが、投資信託のように全て運用を任せるという選択をとることもできるでしょう。

しかし、自分自身が最低限の投信の知識があれば未然に防げる損失や利益など、当然あるのとないのでは歴然の差になります。自分自身でローリスク・ローリターンを心がけるのであれば、ある程度の冒険心とリスクをとっていく方が良い時もあるでしょう。

そこで、100万の資産運用した際に確実に増やしていけるように、最低限の投資の知識と運用する際に知っておくべき2つの事をお伝えしていこうと思います。ファンドや投資信託といった「基本知識は不要で全て任せる」という考え方は、非常に危険な思考と理解したうえで、資産運用といったものがどういった増やし方なら確実に増やすことができるのかという事も含めてお伝えしていこうとまとめてみました。

もちろん、メリットだけをお伝えするのではなく注意点や、勉強せずに丸投げの人がどういう結果になるのかという点も合わせて紹介しますので参考にしてみてください。

「資産運用を始めよう!」と考えた初心者が見落とす落とし穴

FX・バイナリーオプション・株式投資・国債などを自ら行ない資産運用するのか？

あるいは、全て自分の資金を資産運用のプロに任せるのかというのは、非常に迷いますよね。

プロに任せるのは安心感がありますが、プロの定義とは何でしょうか？
日本の投資家のレベルは世界から見たら最低ランクと言われています。
そんな人たちに運用を任せて果たして利益は出るしょうか？

毎月のプラスαのお小遣い程度にもならない資金しか利益が出ないことはおろか、運用を任せたことで発生する手数料で残りの利益は雀の涙になってしまうことも少なくありません。

それなら、「自分で運用したらいいのでは？」と感じるかもしれませんが、損失管理を含めて安定して稼ぐための投資の勉強などでかなりの時間を要してしまうことになりかねませんよね。

しかし、自分でチャートを見る時間もわずかで、1週間で金曜日だけ確認するというだけで手間もかからずにローリスク・ローリターンでありながらも、投資信託やファンドよりも毎月に上がる利益は大きく、かつ資金を運用してもらってないので手数用もかからない。

つまり少なくとも自分で利益を上げることができれば全て得ることができるにも関わらず、リスクを避け利回りを上げることができる。

大きな利益でなく、毎月低くてもわずか数％の利益を安定して複利で運用していくことで、莫大な利益を生むことができます。

そこで知っておく必要があるのは、2つ。

そもそも基本的なことではありますが、複利で資産を運用していった場合、月利何％の利益を複利で運用していけば何年でどれぐらいの金額が増えるのかというのが1つ。

もう1つはバルサラの破産確率というものです！

このバルサラの破産確率は、簡単に言えば文字から見て分かるように、自分の総資産を失ってしまう可能性がある確率です。

意外のことに、複利で資産運用することの威力のデカさは理解していても、このバルサラの破産確率を意識していない人も多くいます。

複利で資産運用した時に見据える先「10年後に1000万」

そもそも「複利」というものを知らない初心者も当然いると想いますので、簡単に説明したいと思います。

複利とは一言でいうと、お金を投資した際に受け取ることが出来る利息の一種です。

利息には単利と複利の2種類が存在しますが、資産運用を行う上で複利の力がなければ大きなリターンは望めないので、この2つの違いをよく知ってうまく複利を使っていく必要があります。

単利と複利の違いと「数年後のシュミュレーション」

単利と複利の違いを簡単に表すとすると

単利：原資（投資する際の元金）のみに利息が発生

100万で資産運用する場合、元金の100万円に対して利息が発生するため、10％の利息がつけば1年後には110万という流れで2年後120万→130万→140万と増えていきます。

複利：原資（投資する際の元金）＋単利に利息がつく

100万円で資産運用する場合、元金の100万円と増えた利益に対して利息が発生するため、10％の利息がつけば1年後は110万と変わりませんが、110万をそのまま運用するのが複利です。

その為、2年目以降に関しては110万円運用することになるので、110万→121万円→133万1000円→146万4100円と増えていきます。

この時点で64,100円の差がありますよね。

が！月利で見るのと年単位で見るとかなり大きな差になります。

このように増えた資金をそっくりそのまま運用して雪だるまを作るようなイメージで増やしていくことができます！

10年、20年と長期的な目線で考えるとかなりの差額が生まれているのは火を見るよりも明らかですよね笑

100万円を1ヶ月最大10％の利回りで10年間複利運用した場合

毎月10％の利回りを複利で運用すると100万円が842億7998万円になります笑

一般的な人から考えるとあり得ないような数字が出てきますね。

ただ、FXや株などで毎月多くて元金を2倍にするほどリスクをとって運用したり、ローリスク・ローリターンで最大10年で運用すればあり得ない利益ですが、計算上これだけの利益が出てきます。

上記の表を見るだけでも複利の威力がご理解頂けると思いますが、100万円から始めて何も10％も利益を上げる必要はありません。損益が出てしまう月もあるでしょうが、ローリスク・ローリターンで運用していけば3%~5％の数字を毎月出すことは難しくはありません。

その点を考えても10年以内に1000万を越えることは難しくないでしょう。

あとは「今すぐ1000万にしたい！」という短期的な欲求を押さえ込み、長期的な視点で資産運用することができれば、自分で運用したほうがはるかに利益は発生します。

今ある自分の資産を増やしたいと考えるも当然ですが、まずは増やすことができる金額を数年先まで見据えて明白にしていきましょう。

そうすれば、自分の資産を上手に運用して100万円を1000万円に増やすことも現実味をおびてきます。

バルサラの破産確率で見た時の資産運用の安全度

バルサラの破産確率は、

1. 勝率
2. ペイオフレシオ（平均利益÷平均損失）
3. 総資産における1回のトレードでの掛け金の割合

の3つから破産する確率をだしたものです。

勝率は理解できると思いますが、ペイオフレシオは投資した際に「利食い幅が損切り幅の何倍か」というポイントで、損益に足してどれぐらいの利益になるのかということです。

例：平均利益が4万円、平均損失が2万円だとすると

損益率は、2.0になります。

総資産における1回のトレードでの掛け金の割合は、1回の損切りで失う金額が投資資金の何%になるのかというものです。

例：1回の取引の損失金額が10万円で、運用金額が、100万円の場合、は10％になります。

上記の表はバルサラの破産確率を表で表したものです。

実際に使う手法や投資資金によって数字は変わりますが、勝率が50%で損益率が2もあれば破産（投資金額の100万円がなくなる）する確率は1%未満にまで抑えることができます。

もちろん、100万円からでなく10万円から始める人もこのバルサラの破産確率で考えて運用していけば、少なくない利益を長期的に手に入れることができると思います。

複利で何年先にどれぐらいに利益になっているのか？

また、その利益を得るまでに投資資金を溶かしてしまう確率はどれぐらいあるのか？

この2点を十分に考え運用すれば、あなたが投資など資産運用でリスクを抑えつつも安定した利益を上げることも難しくはないはずです。

しかし、悲しいことに資産運用を始める人はこの2つのことを全く知らずに、少なくない損失を出してしまっています。

事前に数字に落とし込み、きちんと将来を見据えた資産運用が出来るように心がけていきましょう。

これから為替などで資産運用を始める人

これから取引をやっていこうと考えている人は、どんなリスク管理を行おうとしているのかを確認してください。

例えば、勝率５０％・利食い15pips・損切り10pipsの売買ルールがあったときに、今資金として、５０万円用意できる場合、いくらのロットをかければいいのか？

例えば、運用資金に対する1トレードの損失額別破産確率

＊注意：日本のＦＸ会社は1Lot=1万通貨単位、海外のＦＸ会社は1Lot=10万通貨単位で計算しています

ただ、日本のＦＸ会社はレバレッジが２５倍になるので、Lot数は最大１０が限界になります。

練習で行う場合は、破産確率０％の範囲で練習した方が良いですが、

実際、本格的に増やしていきたい場合、資金が少ないうちは、あえてリスクを取っていく必要があると思います。

なので、最初は多少リスクをとってでも利益をあげていき、利益が大きくなったらリスクを落とす。

ただ、ハイリスク・ハイリターンにならないように気を付け、ローリスク・ローリターンを心がけていきましょう。

終わりに

複利で運用する際の威力の大きさ。

そして、何年で目標金額を達成することができるのかをよく考えて資産を運用していきしょう。

100万円は大金ですから、長期的に確実に増やしたいですよね。

また、そのためにもバルサラの破産確率で自分の資産を守るための確率も出し、うまく複利で焦らずに運用していきましょう！

今回お伝えしたこの2つは、資産運用する際には知っておく必要が必ずあると感じますが、残念なことに「知識がないから任せる」「取り敢えずにやってみる」と見切り発車の人が非常に多くいます。

日本人は最も関心のあるはずであるお金に関することを知らなすぎます。

資産を運用して確実に増やしていきたいと思うので当たり前ですが、最低限知っておくことは学んでおきましょう。

投稿 投資初心者が100万円から確実に増やすために必要な2つの知識 は HAKUMA に最初に表示されました。

世の中、「お金持ちにはお金が集まる」というニュアンスの話をたまに聞きますが、あながち的外れではないのではないかと思うことがあります。

資産運用や投資において、元本保証は多ければ多いほど、増やすための手段の選択肢が広がり、かつコストも下げることが可能になります。

そして、資産が増えるペースと利率は絶えずアップしていきます。

いわゆる規模の経済、スケールメリットの原理が働きます。

スケールメリットの原理とは？
規模の経済とは、生産量・販売量が増加することによって、商品1単位あたりの費用が減少すること。

一方で、少額資本だと増やしていくのに長い時間を要するうえ、儲かる額が低く、投資の選択肢は限定されますよね。

それでも、自分はスタート資金が少ないからと諦めたり、

ギャンブル的な取引で無茶な増やし方をする必要はありません。

誰だって初めて投資をするときは少額からはじめ、長期間かけて辛抱強く取り組むものです。

そうやって学びながら徐々に資金額を大きくしていくことで知らず知らずのうちに、大きなお金を運用できるようになるというわけです。

今回は、投資家としてスタートした人がいきなり大きな金額で取引し、大きな損失を出してしまわないために、資産運用を資産金額に合わせて3段階で運用する方法をお伝えしようと思います。

これは、投資戦略を立てるための1つの考えになるので、いきなり自己資金で始めるのではなく、しっかりと運用する戦略の大まかな基盤となる段階を形作っていきましょう。

資産金額に見合う運用方法は3つの段階を踏んで増やしていく

現実的な資産運用の手法として、3段活用でお金を増やしていくことを考えていきましょう。

いきなり目標もなく「漠然と増やす」と考えるのではなく、しっかりと資産が増えてきたら次の段階に移行し、リスクを抑えつつも、少しずつ投資のことを学んで理解できるようになるのがベストです。

つまり、勉強などの知識の吸収もまとめて行うのではなく、少しずつ段階に合わせてやっていくのがベストであり、次のステップに進めるので、知識と経験の両方をリスクを抑えつつ行いながら投資家として成長していけるというわけです。

ステップ1.「1年ほどの時間をかけて資産を育てる」

最初のステップでは、1年ほどの期間をかけて資産を成長させることから始めます。

具体的には、デックスファンドを組み合わせて、積立期間を分散させながら資産を積み上げていくような形です。

金額は1万〜100万までの範囲で考えていきましょう。

本気でやるのであれば、30万以上の金額を1年かけて育てるのが好ましいですね。

ステップ2.「1年間で育った金額で本格的に金融商品に乗り換える」

次の段階に入ったらインデックスファンドに代替する金融商品へと乗り換えます。

具体的には、日本や外国の株式、債券、ETFやREITなどです。

国内の証券口座だけでなく、海外の証券口座の開設も検討する方法があります。

そして、資産額が500万を越えてたら次の段階に進みます。

ステップ3.「不動産投資を信託の組み入れで資産分散を図る」

資産の額が500万を越えてくると、不動産投資信託（REIT）の組み入れを検討してさらに資産を分散することを考えていきましょう。

資産が大きくなっているからこそ、

リスクを取らずに堅実に増やしていくことを考えましょう。

また、これらの資産運用はあくまで1つの手法であり、参考例でしかありません。

推奨しているわけではありませんので、育てた資産が目減りしないように注意しましょう。

そして、このように資産を分散化することでリスクを軽減しながら、日々の生活でストレスを感じないよう配慮することが大切です。

ロットが拡大してもリスクをさけて慎重に行う

よくある資産運用の失敗例を挙げます。

扱うロットが大きくなると、気持ちまで大きくなりがちです。

投資が粗くなり、リスクを取ってしまいます。

どれだけ財産を築こうとも徹底してリスクを避け、コスト意識を強く持ってください。

そして焦らず慎重に、無理することなくコツコツ実績を積み上げましょう。

そうすれば、おのずと資産は増えていきますし、失敗することはありません。

おまけ【資金の額に応じた運用スタイルを】

資産運用は3段階分けすると、目的が明白になります。

ステップ1は、低コストのインデックスファンドを組み合わせ、1年を目安に資産を積み上げます。

ステップ2は、株式や債券、FXなど投資関連で金融商品に乗り換えを検討。

資産額が500万〜1000万円を越えたらステップ3。

さらなる資産の分散とスケールメリットの享受を図りましょう。

このように、基本的な手法として段階的にやっていけば、

継続して稼いでいくなかでも、安定を重視したやり方などの柔軟なスタイルへ以降して資産を運用することができるようになります。

いきなり、全資金を投資するのではなく、資金を育てるという段階から始め、しっかりと投資戦略を考えてから運用することができるようにしていきましょう。

投稿 手持ちのお金を増やす資産運用は3段活用で投資戦略を考える は HAKUMA に最初に表示されました。

資産運用などの自分の資産を投資で運用していく場合、

会社に投資する株式投資、外貨為替の将来に価格を予測して先に購入しておくFX。

そして、毎月一定額を積み立てていく積立。

などなど、様々な運用方法があります。

特別大きな金額を稼ぐという目標はないものの、時間をかけて確実に資産を増やしていきたいという計画を立てている社会人や、短期的に大きな利益を出していきたいという人など動機は様々でしょう。

しかし、どの運用方法を取るのかは別れますが、資産を運用するからには投資家になるといえますよね。

投資信託のようにプロの運用を任せるのも悪くありませんが、急にお金が必要になったときの解約手数料もバカにできません。なら自分で運用したほうがコスト的にもいいと思われる人も多いと思います。

勿論、長期的であれば特別大きな金額を投資しなくても、時間を使って大きな利益を出すことは難しくありません。

しかし、投資をやろうと思うと前文で紹介した運用方法別にインターネットや本屋で勉強するため、投資というもの自体を知っている人が非常に少ないように感じます。

投資というと取引の方法や投資先などが先行してしまい、

投資というものはどういうものなのか？

という根本的なことを学ばずに利益を求めている初心者も少なくありません。

今回の記事では、投資方法は関係なく、必ず最低限意識し続けなければならない資産運用のテクニックとも言える方法を3つお伝えしていきたいと思います。

多くの人が最初に学ばずに意識できていないポイントを、

しっかりと考えて意識できるようになり、投資家としての考え方や身に付けていきましょう。

投資は長期継続を意識して行うことが大切！

資産運用を行うときにおいて注意すべきは、投資に熱を入れすぎて没頭しないことです。

「あまり手間をかけない」くらいが丁度いいと思ってください。

というのも、資産運用の基本的な考え方とは、

• 仕事をしながら長期的に資産を形成していく
• 最初は少額からリスクを分散した堅実な運用を心がける
• 専業のプロになるわけではないので、ほどほどに頑張れば良い

というような感じになります。

けれども忘れていはいけない重要なことがあります。

それは、長期的にわたって安定継続していくこと。

途中で飽きたり、嫌気が差したりして、せっかく始めた資産運用を目標達成前に放り投げるほど、無意味なことはありませんよね。

資産運用とは、言葉通りあなたの資産を運用して積み上げていくことですから、銀行の金利より増えればいいという認識程度で行うのが1番です。

せっかく時間を最大限武器にした「お金の働かせ方」なのですから、

少額であるなら当然ゆっくり増えていきます。

人間と同じように、会社で仕事を急かされたり、オーバーワーク気味になると疲れるのと同じで、お金にいきなり沢山働かせようと考えていると、疲れて逆に効率が悪くなってしまってしまうのは必然。

僕はお金に沢山働かせようとした時に出る損失のことを

「お金の下剋上」と読んでいます笑

つまり、資産にある程度余裕があり始めようと思っていたのに、欲望などから働かせすぎてしまい、逆にお金のことを求めすぎるようになってしまうということです。

こうなると、あなたが動かしてコントロールしていた資産。

その資産を無理に増やそうと、お金のためにあなたが余計な時間を使って振り回されるようになるため、まさに立場は逆転している状態でになります。

これでは資産を運用していくに当たってはダメです。

初心者などには非常に多い傾向ですが、資産運用は長期的な時間をかけて堅実に行えるよう、長期的に継続した運用が1番好ましいということを理解しておきましょう。

定期的に資産状況をモニタリングとしていく

それでも投資を継続していく限り、

最低限やらないければならい軽いひと手間があります。

それがモニタリングとリバランスです。

リバランスは後ほど説明致しますが、モニタリングとはいわば資産運用のメンテナンスの1つと捉えてください。

例えばですが、ドルコスト平均法などの毎月一定額を外貨で積立ることで、平均単価を下げる投資方法で継続的に資産を追加していると仮定します。

その際に、3ヶ月に1回は積み立てた資産を見直しましょう。

なぜ3ヶ月に1回かというと、同じタイミングで証券会社からその期間の取引残高報告書が送付されてくるからです。

エクセルなどの計算表ソフトを使い、保有する資産の時価総額や銀行の残高をなどを入力し、日付入で記録しておけばいいでしょう。

ここで先程も説明したように、資産運用であまり手間をかける必要はありません。

要は資産運用の成果に対して定期的に向き合うことで、モチベーションを維持させ、今後もきちんと継続していけるよう自分自身の意識を高めるためのものと考えてください。

取引や資産状況の確認は「神経質になって一喜一憂しない」

資産運用におけるメンテナンスにリバンラスがあります

債券や株式、為替で長期運用していくと、時価の変動によって本来あるべき配分比率が崩れてくることもあります。

その際に、比率の大きくなったものを売却し、小さくなったものを購入。

本来あるべき配分比率に修正するというもの。

これがリバランスになります。

原則は年に一度着手するべきですが、

頻繁にやればよいというわけではありません。

なぜなら売買のたびに手数料などの余計なコストが発生するからです。

特に投資信託を積立している場合は、

ドルコスト平均法によっていずれバランスは平均化されます。

一時的な値上がりや値下がりに一喜一憂するのが時間のムダであるように、わずかなバランス差を気にしすぎる必要はありません。

熱を入れすぎずに、あまり手間をかけないくらいが最も最適な精神状態にもなれますので、投資というのはそのくらい「ずぼら」でも問題ないということですね。

おわり

いかがだったでしょうか？

資産運用でどこに投資するかは考えますが、

投資自体のことを考えることがないというのも、始めたばかりの初心者にありがちのことです。

社会人であれば、ほうれん草。

自衛隊であれば、みんなに合わせた団体行動。

など、必ず根本にある基本を1度は学ぶことが多いと思います。

こういった投資で成功することが出来ないと悩んでいる人は、今一度投資の基本的なことをしっかりと意識していくことが大切です。人間は95%が前日と同じことを考えていると言われているので、本当に意識しないと忘れてしまいかねません。

紙に書いて必ず目に付くところに貼るなど、

嫌でも意識できるように試してみましょう。

投稿 投資で意識しないといけない3つ! 確実な資産運用のテクニック方法とは？ は HAKUMA に最初に表示されました。

不思議なもので、資産運用に成功する人というのは、概ねタイプが決まっています。

「自分の夢を実現するために必要なお金を手に入れる」

「将来の老後のための資金を今から計画的に増やす」

「子供に負担をかけずに勉強させてあげたいから教育資金を構築していく」

こんなふうに、人生で叶えたいと願う具体的な目標。すなわち、はじめた当初から将来に向けて何かしらビジョンを描いているはずです。

例えば、「新型の大型テレビを買う」とか、「家族で海外旅行に行く」という、ささやかな目標で構いませんし、あるいは「都心の高級マンションに住む」とか「ヨットで世界一周の旅をする」というような一見困難な夢でもいいでしょう。

一番大切なことは、心から真剣に切望する夢を目標として明白にかかげることです。

僕のメルマガでも、最初の段階で夢や目標を書いてもらうようにしていますが、その夢のために資産運用してお金を手に入れる、と常に自分に言い聞かせて目標に突っ走ってくれるのか。

つまり、財を築いた未来ある、新しい自分をイメージするというのは、

しっかりと資産運用をおこなっていく上でも、モチベーションを維持するのに非常に大切です。

資産運用や投資というのは、時間を武器することで大きな資産をリスクなく形成することができるため、短時間で叶うというものは少ないです。

しかし、だからこそ継続は力なりです。

資産運用を行おうと思ったきっかけや必要性など、根本的なものをブレずにしておきましょう。

継続は力！目標があるからこその資産構築

そのように人生の目標に向かって投資しているひとは、資産運用を成功に導けます。

相場が下がってきたからといって、簡単に挫けることも諦めることもありません。

ましてや、一瞬で人生が破滅してしまうようなリスクを取る過ちも犯しません。

なにしろ自分の人生の目標のための資産運用なのですから。

一方で、資産運用に失敗するタイプの人もまた決まっています。

明白な目標を待たずに、ただなんとなくお金が増えたら良い。そんなふうに漠然と考えている人ですね。

うまくいかない理由は明快です。

1円でも多くの財を増やしたいという、モチベーションや熱意がそれほど強くないうえ、投資に対する向学心も長く続きません。結局、「投資は稼げない」と投げやりになり、資産だけ失ってしまう羽目になりかねませんよね。

この理屈は資産運用だけでなく、貯金でも勉強でも運動でも同じように当てはまります。

自分が望むべきゴールがある人とない人では大きく差が開くのは至極当然ですよね。

ビジョンの先になるミッション

人生の目標はビジョンとミッションに分けて整理することができます。

「ビジョン」とは自分が人生で実現したいと願っている夢です。

今まで述べた具体的な目標のすべて、

いわばビジョンの一環といえます。

そして、ビジョンのさらに先の未来にあるのが「ミッション」です。

「ミッションとは何？」と思うかもしれませんが、これはあなたの人生を突き詰めた最終的な生き様であり、根本的な生き方の追求です。

例えば、「家族が仲良く幸せな日々を過ごせるように」「困っている人の役に立つことで社会貢献に励みたい」など、価値観や人生観をまとめたものです。

ビジョンとミッションは個別に存在するのではなく、ビジョンの先にミッションが見えてくるという関係性が成り立ちます。つまり資産運用を成功させることで、あなたの最終的なミッションもまた成功に近づいているはずです。

資産を増やすということは、あくまで夢を実現させる手段に過ぎないということを忘れないでおきましょう。

まとめ

投資において一番大事なのは、心から真剣に切望する夢を、目標として明白に掲げることです。

投資をやろうと思ったルーツともいえますが、その夢のために資産運用してお金を増やす、と常に自分に言い聞かせます。望むべきゴールがある人とない人とでは、結果に差が生じるものですし、それが数十年ともなればかなりの差が広がります。

「継続は力なり」は、目標のある人だけが実践できる格言ともいえるでしょう。

投稿 「何のための投資をするのか」をハッキリさせる事が資産運用成功のカギ は HAKUMA に最初に表示されました。

将来のための資産運用を行いたいと思うのは簡単ですが、

実際に始めるとなるとどういった手順や金融商品を投資先として選べば良いのか。

これは、投資のことをまったく分からない素人であれば、

当然迷うと思います。

「一攫千金」や「億万長者」のような夢を投資で見ているわけではないが、

長期的に資産を運用していくとなると、当然投資に必要な考え方や経済知識が必要になります。

そうなれば、取引する時間もないし、投資先を選ぶ知識もなく不安。

勉強も難しいので、まずは銀行に問い合わせてみましょう！

なんて、銀行のホームページやどこかのサイトでは紹介されているでしょう笑

しかし、資産運用なんて小学校学校で習う計算と必要最低限の知識があれば、

びっくりするほど簡単に行えます。

あくまで、大きな損失が出るのは、短期的に見た場合であり、

長期的に資産を形成していく資産運用では、短期間で大きな損失が出ることなんていうのは、

ほとんど例外的な経済的要因がない限り起こりえません。

これからの記事では、流れに沿って誰でも簡単に資産の運用を行える方法と考え方を書いていきます。

将来のために本気で資産を構築することを考えている人は、まとめて読む必要はないので、

時間のある時に手順に沿って知識を吸収して行っていきましょう。

何事もまとめて知ろうと思うのは初心者に多い傾向ですが、混乱して難しく感じてしまいますし、モチベーションの低下に繋がり、結局行動しない結果になりかねませんので笑

資産状況を洗い出し、今後の運用のための投資準備をする

これは後から考えてみればやるのが当たり前なのですが、ほとんどの人が最初の段階でやっていないことの1つです。

資産を運用する際、元本となる資金は、なくてはならない重要なもの。

そして金額の大小に応じて、運用すべき金融商品の種類や属性、期間が異なります。

となれば、投資で最初に投資することは見えてきますよね。

あなたは思いつきますか？

それは、あなたの持つ資産をきちんと把握することです。

ほとんどの人は複数の銀行口座を持ち、そこに資産を預金しているはずです。

それが合計で、現在いくらあるのかを調べてみてください。

そうして将来のために運用に回せる資金については、考えるようにしましょう。

既に資産運用を開始しているの場合も、あるいは運用に失敗した経験がある人も、

定期的に資産の現状を評価する必要は当然あります。

資産状況というのは、時間と共に変化するものですのからね。

銀行に預けてあるお金は、通帳記帳で、証券会社なら取引残高報告書で取り寄せます。

それらを並べて現在の資産状況をまずは洗い出し、現状把握のために情報として取得します。

これは、投資家が習慣にすべき大切な管理業務であり、資産を長期的に築き上げていくのであれば、将来のために必要不可欠なライフプランの設計図にもなるため、しっかりと行えるように考える必要があります。

運用資産は6つに分けて振り分けて考えてみる

資産の情報源が揃ったら、アセットクラスと呼ばれる6つにカテゴリーを分類して振り分けていきます。

リスク別にグループ管理することで、資産の全体像を捉えやすくし、配分に応じて調整が図れるように整えます。

初めに行うのは、株式型と債券型に分けること。

株式型とは株価の変動で元本が増減する資産を指します。

債券型は、定期預金や債券のように定期的に金利が受け取れて、元本が満期後に戻される資産のことをいいます。

続いては、為替リスクの有無による分類をします。

資産運用の観点からすると、円だけでの資産というのは非常に危険でもあります。

外貨建ての資産は、円高になると資産が減り、円安になると資産が増えるという特徴があります。

ここまでで、日本株式・日本債券・外貨株式・外貨国債の4つのグループに分けることができましたね。

さらに、いつでも現金化出来る資産を、流動性資産として5つめのグループにします。

普通預金や定期預金などがこれに当たります。

FXなどの外貨証拠金取引もこれです。

そして、これら5つのグループどれにも該当しないカテゴリーが、すなわち不動産などの現物資産となる6つ目のグループになります。

資産評価の年に吸うかのタイミングでリスクヘッジを検討

運用に際しては、リスクが分散されているのか？

リスクを含めてバランスが特定の資産に偏っていないか、過度な損失が膨らんでいないか確認します。

そのうえで、リセットできるものは調整を行って、今後の運用計画を改めて考えるようにしましょう。

資産額や投資期間、目標への達成度によって、これらの作業はかなり異なってきます。

また、年に数回のタイミングで資産評価を実施することで、確認を怠らないのも大切です！

ただ、資産評価を気にするあまり、運用計画に熱心になりすぎないよう注意してください。

あくまで、自分は自分、お金はお金という意識を持つことも投資においては大切だということです。

まとめ

資産運用というのは、準備の段階で行う計画や資産の状況などを、

しっかりと把握しておくことが大切です。

これを行うことで、無茶な運用をせずに冷静に時間をかけて資産を運用していくことができるようになります。

資産運用と聞くと、難しく、プロに任せた方が良いと思うかもしれませんが、

長期的に運用するぶん、運用手数料のことを考えると自分自身で考えて運用していく方が、

遥かに効率的です。

また、資産状況を見直すきっかけになるため、

将来必要になる金額も明白になるはずです。

知識がないと難しく感じるのは当然ですので、

少しずつ学んで理解し、

自分の資産をうまく運用できるようにしていきましょう。

投稿 資産運用の成功の秘訣!! 資産状況を把握して今後の投資準備をする【運用基礎①】 は HAKUMA に最初に表示されました。

年金という言葉は誰しもが知っている言葉ですが、詳しく知っているという人も実際にはあまりいないように感じます。

大まかな想像では、老後に働けなくなった時にもらう生活費程度の知識しかない人も多いと思いますが、老後の生活を支える年金問題というのはテレビでもよく取り上げられます。

年金を事細かく説明していくと情報量も膨大ですし、理解するのにも時間がかかってしまいます。

年金の考え方としては、

1. 国の年金
2. 企業の年金
3. 保険会社が売っている年金

の3つがありますが、年金って話を聞くだけでもややこしく考えてしまいますよね。

以前は企業の年金が、企業がまとめて社員の年金を運用することが主流でしたが、最近では企業が運用するのが負担になりつつあります。というのも、企業も運用が本業なわけではありませんし、企業が運用のリスクまで追うことになるからです。

そんな中で、最近は「年金の運用は個人で勝手にやってください」というような制度が主流になりつつあります。

今回は、そんな個人で年金を運用する可能性がある、確定挺出年金というものを説明していきたいと思います。

年金の話ではありますが、自分で運用する投資でもありますし、日本人の苦手な投資がどの程度社会で使われているのかを知るいい機会だと思います。

なので、自分で年金を運用する「確定挺出年金」について今回は説明していきますので、あなたの将来の老後のためにも資産を築ける運用の仕組みを理解することから始めていきましょう。

「年金の簡単な基礎知識!!」　消費税を損している可能性もある？

確定挺出年金を説明する前に、まずは年金の説明を簡単にしたいと思います。

今の時代、年金と聞くとものすごくテンションが下がる人が多いかもしれません。

給料から天引されているからこそ、支払うのが当たり前であり、

気に留める人も少ないと思います。

しかし、毎月あなたが働いた賃金の一部は、厚生年金として国に納めています。

まだ若いうちでそんなに気にならないかもしれませんが、将来年金が貰えなくなると生きていけなくなるかもしれないのですかあ、ちゃんと理解しておくことが必要です。

テレビでも貰えなくなる可能性が報道されたりしていますが、それを鵜呑みにするのではなく、きちんと将来本当に貰えるのか貰えないのかを理解し、仕組みも簡単にではありますが知っておいたほうが良いのは当たりまえですよね。

年金は必要以上に制度が複雑でややこしいですが、割り切ってざっくりと説明すると、

勤め人が入る年金というのは記事に冒頭でも説明した3つあります。

覚えていますか？笑

1つ目は給料から引かれる公的年金の「厚生年金」で、2つ目が企業が運営する「企業年金」、3つ目が心配な人が入る保険会社がやっている年金サービスです。3つ目の保険会社がやっている年金サービスは加入している人も多くないと思いますし、正直入らなくて良いと思います笑

個人で加入する年金（保険会社の年金サービス）は、医療保険と同じで半分近くが手数料なので、貯蓄にまわしたほうが遥かに効率的という理由からで必要なしです。

しかし、国の年金は会社が勝手にやってくれますし、最近は「どうせ払ったって戻ってこない」「年金払うぐらいなら自分で貯金したほうがいい」という考えの人が多く、自営業の人やフリーターなどの人は国民年金のお金を支払わないケースも増えていますね。

高齢化社会が進むと現役の役1.5人で高齢者1人を支えることになると言われていますし、自分の老後のことを考えると自己犠牲をしてまで今の給料から年金を払うのが嫌だと言う人もいるかもしれません。

しかし、1.5人で1人を支えるとなると噂されている将来ですが、本当に年金を貰えるのか心配になりますよね。

だから年金を払わない人に気持ちは分からなくもありません。

しかし、国から払われる年金というのは現役生代から撤収した年金だけではなく、税金でも賄われています。税金でも賄われているということは、あなたが支払っている消費税も年金の財源になっているので、年金を支払わず年金の受給資格を失ってしまう若者などは、根払った税金分を損しているともいえます。

また、個人で年金を運用する確定挺出年金という制度も年金を納めていないと利用することができませんが、恐らく多くの人が納めていると思いますので、次は確定挺出年金について説明したいと思います。

確定挺出年金の基本知識と今から考える資産運用

確定挺出年金を理解するためには、3つのうちの1つである企業年金（確定給付企業年金）との違いを押せることは必要不可欠になります。

両者に違いについては、

簡単に説明した通り、企業が支払った掛け金を金融機関に運用してもらい、将来貰える年金額がある程度約束されているのが特徴です。

そして、「確定挺出年金」は企業や加入者が毎月一定額の掛け金を挺出して自分で運用するというものです。

イメージ的には、支払われた掛け金があなたの口座に積み立てられ、運用して得られた給付金が年金として将来自分に返ってくるような感じです。運用結果次第で将来受け取れる年金額が違ってくるのがこちらは特徴ですね。

しかし、冒頭でも説明した通り、最近では「自分の年金の運用は自身で勝手にやってください」というのが主流になってきています。

つまり、今迄の企業年金は「定年退職あとに今後〇〇円払います」と社員に約束していたのに対して、確定挺出年金は「運用は皆さんで好きにやってください。ただし、運用成績によって貰える年金の額が変わります」という制度が確定挺出年金であり、これからの老後のために自分で何に投資をするのか考えなくてはいけません。

昔であれば、会社が社員の一生を見るというのは1つの常識だったかもしれませんが、今ではいつリストラにあるかも分からない時代ですので、会社1つを頼みの綱にするというのは将来が心配ん見なりますよね。

確定挺出年金が主流になるといっても、自分でどの金融商品が良いか選ばなければいけません。

定期預金のような元本保証の運用商品のメニューありますし、投資信託のようなリスクのある商品と様々。

いずれにしても、どうやって運用するのか自分では決めなくてはいけない時がきます。

もしかすると、既に将来の老後に向けて資産の運用を始めている人多いでしょう。

しかし、政府は近い将来に公的年金だけでは老後の資金が足りなくなることが分かっているため、なるべく個人にお金を運用させようとしています。

恐らくこの流れは今後も強くなります。

だからこそ、もう資産運用から逃れられないと思った方がいいです。

そう考えると将来の不安を少しでも拭うためにもやるしかありませんよね。

つまり、「確定挺出年金」とは、60歳以降に降ろせる積立貯金です。

毎月口座から引き落とされた掛け金が所得控除になるので、所得税や住民税が安くなります。

それに、確定挺出年金の運用で出た利益の税金は、運用期間中に限って非課税になります。NISAなどであれば、5年間という期間の制度がある非課税ですが、確定挺出年金にはそういった制限がないため、ほぼデメリットがありません。

唯一あるデメリットといえば、年金なので原則として60歳までおろせないという事ぐらいですね。

また、60歳を過ぎて受け取る時には所得税がかかりますが、優遇処置が受けられますし、その時には所得も減っている可能性が高いため税金はそこまで気にしなくてもいいと思います。

とにかく老後が心配で運用したいと言う人は加入した方がいい制度です。

これを知らずに老後のためのお金を運用するのは勿体ないともいえます。

あなたが年金の問題や疑問があり、不安に感じたため将来の事を考えて確定挺出年金を考えるのもありですが、将来的に年金が足りなくなることが予測される現在、会社に老後の年金を丸投げするのではなく、自分で運用することが当たり前になる時代がくるからこそ、今から資産を構築するための投資で運用する心得と基本的な知識をみにつけておきましょう。

投稿 将来は確定挺出年金が主流？「個人の資産運用から逃れられない将来」 は HAKUMA に最初に表示されました。

税金や保険料の負担は増える一方で、将来年金を貰えない…という認識の10代や20代の若者も多いと思います。貰えたとしても将来貰える年金額というのは、少子高齢化に伴い、高齢者が多くなるのに対して支える若者が数が少ないと構図です。

いつかは終わりがきてしまうのでは？

そう考えてしまうのは至極当然です。

給料が10年後20年後に上がるかもしれませんが、突然劇的に上がるという希望も持てるわけありませんし、うかうかしていると貧乏まっしぐらに….となってしまうかもしれません。

お金がないのは一時的ですが、貧乏は一生続きます。

現実的に今の仕事から将来の行末を考えるほど心配になる人の方が多いと思いますが、だからと言って暮らしに潤いがなくなるのはつまらないですよね。

結果的に変化を求めて行動に移す人か、現状維持で変わらずに今の状況を何十年と続けていくと答えは2つです。

しかし、将来のために時間とお金を使い今を犠牲にするのはちょっと違う気がすると考えてしまうますよね。

• 教育費
• 住居費
• 毎月の生活費
• 老後の資金

「お金の問題」というのは生きている限りきちんと向き合って賢く付き合う必要があります。

今の時代生きているだけでお金がかかるのですから。

一生お金に悩んで暮らしていくのは嫌ですし、毎日楽しく過ごしつつも無駄を省き、将来必要なお金をきちんと理解する。家族もあなたも将来的に幸せになるために必要なことと必要なことをしっかりと考えていけるようにする必要があると思います。

今回は、結婚していれば特に優先的に向き合う問題である「老後のお金」と「子供の教育費」という2つの問題について詳しく説明していくので、一緒に考えていきましょう！

最低でも必要な子供の教育費!「小学校から大学」までにかかるお金

結婚して間もなく子供が生まれる、あるいは既に子供が生まれている人であれば、必ず考えるのが子供の「教育費」です。

子供の教育費は物凄くお金がかかる…というのは知っていても、

どれぐらい必要なのか具体的な金額で認識していますか？

また、その教育費が必要になる子供の歳まで

きちんと貯金できるように計画してお金を貯めることができているでしょうか。

子供のことを真剣に考えていても、そこまで具体的な計画を経てずに将来の不安だけを残して、仕事をしている人が意外と多いです。

ここで小学校から大学までにかかる一般的にな教育費を確認していきましょう。

小学校で6年間でかかる教育費「183万円」

小学校でかかる教育費は、「183万円」です。

多くの子供が公立に通う小学校時代は、誕生から幼稚園前と並ぶ「お金の貯め時」でもあります。

この時期に大学に進学するための資金をなるべく多く貯めることを意識しましょう。

「小学校の時点で大学進学をもう意識するの！？」

と思うかもしれませんが、早いことに越したことはありません。

ましてや義務教育の間は、まだ時間の余裕があるためそのアドバンテージを活かすことで、大学進学に慌てることなく過ごすことができますよね。

中学校の3年間でかかる教育費は「135万円」

中学校にかかる教育費は「135万円」です。

私立の中学校に進学するのであれば話は別ですが、私立に通うの全体の7%です。

そう考えると93％の人が135万円という教育費が3年間に必要になるということになりますよね。

中学校も義務教育で「貯めどき」ですが、学年が上がるにつれて、受験対策の塾代や部活などの費用もかさみます。そうなれば、135万円という金額に＋αで15万〜50万ほどかかりますので、バランスを考えて貯蓄を継続しましょう。

高校3年間でかかる教育費は「116万円」

高校にかかる教育費は「116万円」です。

同じ公立・私立であっても大学受験の対策をしっかりとやってくれるところとそうでないところで、塾や通信教育に大きな差がでてきます。

高校選びはこの点も踏まえて考えてましょう。

やはり1番は就職率や子供が最も行きたいと考えている大学に行けることが最優先ですよね。進学にかかる教育費だけに目を向けすぎるのも、子供の選択肢を減らしてしまう原因になってしまいます。

大学4年間にかかる教育費は最低でも「244万円」

大学にかかる教育費は最低でも「244万円」かかります。

最低でもというのは、大学が公立か私立か？

そしてどの学科かによってかで、かかる学費はかなり差がでるからです。

公立の大学に入ることができれば、かなり学費を抑えることできますが、試験も難しく塾や通信教育の費用で大学費用に匹敵するお金を使っていたというケースも少なくありません。

私立であれば、大学や学部で大きく費用が変わりますが、1番安い文学部でも4年間で386万円。

この時点で公立と100万円以上の差が生まれていますよね。

医学関係であれば、2000万近くのお金が必要になりますので、「お金持ちの子はお金持ちになるべく生まれてくる」と捻くれた考え方をしてしまいます笑

ただ、「子供の幸せや安定して仕事についてくれれば」と望むのが親ですから、よほど高額な学部でなければ通わせてあげたいと思うのでは道理です。

教育費のヤマ場は大学4年間

「子供が望むのであれば、出来る限りの教育を受けさせてあげたい」というのが、ほとんどの親に共通する親心。

習い事1つとっても一度始めたらやめさせるのは勇気がいりますよね。

そして、周りの子供達とのバランスも教育費が膨らむ要因の1つです。

もともとは公立に進学させるつまりでいたとしても、「周りがみんな塾へ行っている」「クラスの半数以上が私立を受験する」なとどいった話を聞くと、焦りを感じてしまうケースも少なくないようです。

というものの、子供が生まれた瞬間に必要な時期が確定するわけですから、計画的に準備しやすいという側面もありますよね。教育費のヤマ場となるのは、大学4年間にかかる費用です。

まずは、そこに向けて目標金額を定めて目標に向かって計画的に資産を築いていく必要があります。

10年先を見据えて資産を運用すれば「ローリスク」で賄える

10年先を見据えて資金を運用すれば、「ローリスク・ローリターン」でも大きな金額を利益を出すことができます。

上記画像は100万円を毎月1%〜10％の月利で複利運用した際に生まれる利益です。

何も10％という月利を出す必要はありませんが、1%の月利でも毎月運用していれば、ヤマ場である大学4年間にかなり備えられると思いませんか？

高校から大学への準備を考えると小学校入学の時に合わせて10年間運用していくのがベスト。

つまり、子供が生まれてから100万円を貯蓄し、小学校入学と合わせて資産を運用するということができれば、教育費をまかなうのはグンと楽になります。奨学金でも大丈夫ですが、高額な奨学金を返しきればずに「奨学金破産」という言葉まであるほど返済が難しくなっていることを考えると、子供に負担を強いることなく学ばせてあげたいのは当然ですよね。

そのためにも、ただ自分のお金をタンス預金のような肥やしになることをせずに、将来を見据えて賢いお金の動かし方を考えていけるようにしましょう。

もちろん、あと1年や2年しか大学までの時間がないという人もいると思います。

そういった人たちは別の考え方や運用方法で補うことができますが、いざとなった時に慌てないためにも10年という長い時間をかけて確実に利益を上げる方法を考えましょう。

資産運用と聞くと難しく感じるかもしれませんが、

知らないのであれば誰でも難しく感じるのは当たり前です。

何も投資家のように毎月20％や30%と高い目標を達成する必要はないのですから、1つ1つ学んでいきましょう。

勉強していけば、知識は増えていくのでそのこと自体が自信に繋がりますし、

実際に結果がでれば更に自信が生まれるはずです。

そして、子供が旅立てば次は自分自身の老後ですよね。

老後に必要なお金や上手な資産運用はまた次回書こうと思います。

これをきっかけに将来かかるお金を具体的に認識し、計画的に備えていきましょう！

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20代という若い世代が資産運用を考え出す理由としては、「年金問題」など様々ですが、64％の若者が自分の将来に対して不安を頂いており、日本の将来については77%の人が不安と答えている調査データもあるようです。若いにも関わらず、40年以上先の将来に不安を抱くのは悩みで最も多いのが「お金」です。ちなみに2番目は仕事です。

不安は時代と共に変わっていくものですが、若い頃から仕事やお金の心配が多くなっているのは今の時代の傾向だと思います。

面白い調査結果が実はあり、女性は20歳から1歳刻みで悩みを分析すると「老後の生活」が仕事に対しる不安よりも高いことが分かっています。男性は年齢によって逆転するようなことはないのですが、普遍的な不安なのか楽観的なのか判断が迷うところです笑

少し前であれば、「今から老後の心配？」と思うかもしれませんが、現在だと誰もが納得の声を挙げると思います。

「国民生活に関する世論調査」では、貯蓄や投資などの将来に備えることに力を入れたいと思うのか、それとも毎日の生活を充実させて楽しむことに力いれたいか、という質問で20代は将来に備えるということを重視していることが他の年代に比べて高い結果が分かっています。

経済の低成長時代に生まれ育った今の20代はリスクよりも安定を選ぶというのは、有名な話。

昔の若者よりも守りに入った姿勢と思考は、その傾向がデータで読み取ることができますよね。

今の20代の理由を聞くと「景気の良かった時代を知らない」と答え、これからもきっと良くはならなんじゃないかと悲観的な意見が多いようです。そう考えると今の40代・50代が新卒で入ってきた若者に頭を悩ますように、若者も若者で高度経済成長に胡座をかき、良い経済状態の中で今の経済を作り上げた世代に少し文句を言ってもいいのではないかと思います。ただ悲観的になるのもよくありませんが、資産構築を将来に向けて考えているその精神は素晴らしいと思います。

借金やローンなどの負債のためではなく、将来に向けた人生設計をしっかりと行っているということなのですから。しかし、仮想通貨などに投資しようとする20代が多いことをメディアで見ると、僕からすると「あれ？」と認識が変わってしまうような知識がないがうえに仮想通貨に投資しているのか、それとも億り人という言葉に浮足立ち夢を見ているのかと考えてしまいます。

仕事をしている40代以降よりも将来有望なのは若者？

あくまで高度経済成長の真っ只中で、良い経済状況を知らないというだけで、いつの時代も若者を中心として経済は回ります。

勿論、40代や50代の人達も資産構築などを考えているでしょうが、やはり20代から始めた人と40代から始めた人だと最低でも20年分の資産構築の差がでますよね。

実は、さっきの調査には続きがあり、「自分たちが世代がリード・牽引していきたいか」「上の世代がリード・牽引していくべきか」という社会意識を問う質問回答では、68％の若者が前者の自分達がリード・牽引していくという高いスコアになったとか。

「最近の若者は…」という多く知られた嫌味のような言葉の裏では、ネガティブでも積極的に「変えよう！」という若い世代の前向きな気持があるようです。ガンガンいくという強いマインドではないかもしれませんが、そんな若者が資産運用で将来をきちんと考えていることは頼もしく、素晴らしいと思いませんか。

銀行に資産運用を任せるのは危険

さて、そんな20代が資産構築を考え、仮想通貨やFXなどの投資をしようとしていくことは良いことだと思いますが、予備知識もないまま挑んで返り討ちに合うというのも多いですよね。

そんな中、少数派ではありますが、銀行に資産運用のを考えている人もいます。

銀行員が勧める投資商品や多くの人が買っているため安心して購入してしまう若者も多いのですが、そこは投資の知識がない人ほど銀行員の手食いに引っかかってしまいます。

みずほやゆうちょなどのメガバンクなど安心感はありますが、「本当に良い金融商品」と「良く売れている金融商品」は違います。

学生の頃の先輩で銀行に勤めている人がいるのですが、食事を一緒にする機会があり、「どういう金融商品持ってるんですか？」と聞いた事がありました。しかし、よくよく聞くと投資商品をお客に紹介している銀行員のほとんどが、お客に勧めた商品を購入していないし、友人や親族に勧めることすらしないとか。

銀行からの営業などもすごいですが、何も分からないまま大手の銀行員がいうのであれば良いんだろうと信頼してしまい、購入してしまうというケースも増えています。

特に資産構築を考え、社会経験もあまりない20代の若者であれば銀行員のいってることが正しいと誤認してしまうことも多いはずです。ある程度歳を重ねると担当者と親しくなり「その方がいうのなら」という形で取引をしている方も多いですが、銀行員も仕事で売上によって給料があがるので、あなたの資産を安定的に増やすためではなく、自分の安定性を優先しているということを理解しておきましょう。

他人にもオススメ出来る商品というのは、やはり自分（銀行員自身）が保有して将来性があるもの。それを銀行員が持っていないほうが不自然ですよね。真面目な銀行員ほどお客の資産が将来安定的に増えるものではなく、お客が満足できる金融商品を提供して納得させようとします。

銀行員に「オススメは？」と聞くのは1番NG！

20代の内に資産構築を考えることは素晴らしいが、いくら銀行員の相談を受けたとしても丸投げのような形で知識もなく購入する事こそオススメしません。

スバリ！

銀行員のアドバイス通りに金融資産を購入すると「絶対にうまくいかない」ということです笑

絶対にと言い切りましたが、1番大きい要因としては「利益相反」といい、金融機関の担当者はアドバイスすることでもお客に稼げせてあげることが仕事なわけではありません。最終的に商品を購入してもらうことが仕事ですよね。

金融機関として別に問題ありませんし、いけないことではありませんが、答えをいうと手数料を稼ぎたいということです。営利企業ですのでそういった稼ぎ方をするのは問題ありませんが、手数料を稼ぐということは訪ねてきたお客は手数料を払うことになりますよね？

お客や投資家からすると手数料は当然支払いたくないですよね。

手数料を払わないほうが資産を守れますが、金融機関からすると手数料をなるべく落としてもらいたいわけです。お客と銀行の利益が逆ですよね。つまり「利益相反」です。

全員が全員、利益や手数料を稼げればと考えているわけではないのですが、仕組み的には相反する状況に鳴ってしまっていることをまずは理解しておきましょう。

なので、「オススメの金融商品はどれですか？」

と聞くのが1番言ってはいけないことです。

よく売れる商品と本当に売れる商品は違いますので、金融機関の担当者がよくオススメしていたり、話題性があるからよく売れているだけであり、金融リテラシーの高い人が「いい商品だ」と判断して売れているよりかは、本当の良さをまったく分かっていなで購入している人がかなり多いです。

自分の欲しいブランド品や食べにいきたい店などは入念に調べるものの、金融関係になると途端に思考放棄するのは日本人にそういった知識が特にないためです。世界的に見ると金融力、つまり金融知識などが他に国に比べるとなく、先進国の中では下位という結果になっています。正解率は40％だと日経新聞の調査で報告されています。

なので、銀行員に「オススメは？」と聞くのは鴨がネギを背負ってきたようなものです。

そして、銀行員も商売です。何回も営業が頻繁に尋ねてくるということは、資産を持っていることが知られて売り込みに来ているということです。変に勘違いして「熱心な営業担当者」と感情移入しないように…。

ちなみに銀行員がコンタクトを狙っているのは退職金や相続で大きなお金が動いた時です。

商売なので、そういった時には積極的にチャンスを掴み取ろうとしかけてきます。

先輩の銀行員に聞くと、60〜65歳ぐらいであればまとまったお金が入ると「この人に退職金が入るというのは分かります」そこで、そのお客にだれがアプローチしていくのは割り振りがあるそうで、戦略的にコンタクトが来るようになっているそうです。

銀行員は販売のプロ!投資のプロと勘違いしている人が…

若い世代も資産構築のために金融商品に手を出したくて銀行員に相談したものの、結局決まらなかったり、今の資産的に厳しいこともありますよね。

銀行員は若い世代（20代）が金融商品はあまり買えず、お金がないことも知っているので保険を売ろうとしてきます。なぜなら、金融商品で外貨預金や投資信託を売るよりも、保険を売りほうが収益性が高く、毎月1万や2万、あるいは数千円という金額しか資産運用に回せない、お客さんにとっては投資信託を勧めるよりも保険を売ったほうが圧倒的に利益になります。

20代であれば、保険に入っている人も多くはなく、親族から「保険ぐらい入っておきなさい」

と言われることも沢山あるはずですので。

ただ、日本人で保険の仕組みを理解している人は少ないので、勧めてくる家族もあまり理解している可能性が高いです笑

ちなみに日本の保険に加入することは悪いことではありませんが、裏事情や仕組みを知っていれば、かなりの損失になります。日本人の金融力の無さなのか、特有なのか分かりませんが、なんとなく保険に対する信頼感や安心感が強くて投資はやったことがないけど、保険は入っている、保険にお金を貯めている人は多いです。

「みんなと同じ、よく売れている商品はなんですか？」とは、つまり「赤信号、みんなで渡っている」というような状態。これについては今後説明していくかもしれませんが、恐らくそのお金は返ってきません。

金融商品は、同じようなタイプでも手数料が何十倍も違うものがあるので、良い担当者だからいい商品を進めてくるとは限りません。男性だと女性の担当者ならかなり「YES」を取りやすいとも聞きます。

若いうちに資産運用し、資産構築することは素晴らしいですが、購入する際に全て任せるのではなく、まずは投資の知識をつけて情報収集をするようにしましょう。

情報収集する際にも、どういった立場の人が情報を発信しているのかを意識して集めるのが大切です。

なので、若い世代だけではありませんが、困らない金額で始めながら確実に資産を築いていけるようにしていきましょう。

投稿 20代の資産構築は危険が沢山？資産運用で銀行に相談するがNGな理由 は HAKUMA に最初に表示されました。

いきなりですが、あなたの銀行預金はいくらありますか？

もし仮に「常に100万円以上は口座に貯蓄している」というのであれば、物価上昇にともないお金の価値が落ちる可能性を考えると、そのまま眠らせておくのは勿体無いないですので、ぜひとも資産運用を始めるべきです。

それ以下のお金しか貯蓄していないのであれば、もう少し頑張って働いて資産運用するための資金を貯める必要があるますが、節約してお金が貯まりやすい体質になっていきましょう。

資産運用の大原則は余剰資金でやるということです。

物凄く厳しく言うのなら、100万円程度の余裕もない人は向いていません。

バイナリーオプションや仮想通貨など短時間で大きく稼ぐ方法はありますが、それでもずっと続けていくとなると、かなり時間をとられることになりますよね。

よほどのブラック企業に努めていない限り100万円ぐらいなら貯まりますし、学生でも100万円貯めることは難しくありません。中には、「100万円なんて貯まらない！」という人はいますが、それは完全に思い込みです。

ちなみに僕は高校生の時はバイト三昧の日々でしたが、100万円以上の貯金することができました。福岡のアルバイト時給なんて700円を超えれば高い方なので、そう考えるとかなりの時間働いていていた気がします。

当時はバイトの掛け持ちに加えて部活もやっていたので、時間的な余裕はなかったのですが、社会に出てみると逆に楽に感じことのほうが多かった気がします。

ただ、20歳を越えてバイナリーオプションやFXなどの投資を始めてからは、銀行にお金を眠らせておくのは本当に勿体無いと感じる事のほうが多くなりました。

なぜなら銀行の利息はついに0.00%になったと聞いたからです。現状ATMの手数料すら回収できない状態。

→三菱UFJとみずほ銀行がついて預金利回り「0.00」でマイナス金利

預けておくだけなんてタンス預金と何ら変わりません。正直預けるのは無駄といえるでしょう。

銀行は預かったお金を国債などの投資で運用しているのにも関わらず、多くの人が銀行にお金を借しているのではなく、預かって貰っているという認識を持っています。海外だとあり得ない考え方ですが、それが普通だと日本人は考えていますよね。

銀行に預けておけば勝手に増えるというのはバブル時代の古い常識ですし、今の時代では誰もその常識が通用しなくなったというのは理解しているはずです。なので、僕は他の記事でも伝えていますが、お金に働いてもらうのが最も賢い方法であり、銀行に眠らせておくのはそれだけで機会損失です。

年利5%で100万円を運用すると？

例えば、何かしらの投資商品を購入したり資産運用のプロのお願いする場合であれば、高くても10％程度であり、平均の年利としては5.0%〜6.0％になります。

6ヶ月のシュミレーションして比べてみると差額は32,229円。

この差額が資産運用している人と銀行口座に常に預けている人の差になります。

そう考えると10年、20年という長いスパンでかなりの額変わりますよね。

10年であれば、約60万円ですし、20年であれば約120万円の差です。

口座に入金してファンドを購入するだけで、それが半年後には103万円に増えることを考えると銀行預金よりはるかに良いのは明らかです。すごいですよね。利息だけで国内の一泊二日の旅行に毎年行けるぐらいの差になりますし、ローリスクで自分の楽しみが1つ増えると考えると、知っているか知らないかのほんの些細な差でも収入が変わります。もちろん投資ですから、リスクは常にありますので、「確実に利益になるわけではありません」しかし、これが重要で確実に儲かるものなんてありません。

そんなものがあればみんなお金持ちです。

知識がなくても必要なことを知っていれば投資はそれなりに儲かりますが、資産運用のプロが運用していたとしても、確実性はありません。儲かるということはリスクもあるということを忘れないようにしましょう。

銀行預金でも物価が上がれば価値は下がり、どのみち同じであるのなら、少ないリスクでお金を常に働かせる必要性を考えるべきです。

僕は少なくても利益になり、圧倒的に銀行預金よりも利回りがいいのに、「なぜ義務教育で教えてくれなかったのだろう？」と今では疑問に感じますが、残念なことに金融鎖国の日本では投資の基本のキすら学べる機会がありません。

複利運用は早くやらないと損!?「積立投資」で賢く稼ぐ

長期的な運用を考えた投資であるのであれば、早くやらないまさに損だと言えます。

資産運用は原則として早くやればやるほど効果的にです。

上記画像は、外貨積立投資で毎月1万円ずつ買い増していったものです。

FX（外貨証拠金取引）などの投資で安い価格で買い、最も高い価格で売れば利益が大きいことは容易に考えつきます。しかし、現実問題としてかなり難しいですよね。そんなことができれば、価格予測ではなく未来予知のレベルです笑。

つまり、高いも安いも関係なく毎月一定額を購入することで全体の平均単価を下げることができるため、例え価値が翌月落ちたとしても利益にすることができます。

これは「ドルコスト平均法」と呼ばれる運用方法であり、アメリカであれば学生でも知っている教養ですが、日本では社会人ですら知らないのが現状です。

また、早く始めれば始めるほど期待される利益も増えていくうえ、相場に一喜一憂しない投資方法なため精神的不安もなく、勉強すら必要ないというものです。（正直投資の考えかぐらいは知っておいて欲しいすが…）

そして、知っておいてほしいのが「資産運用なんて大して儲からない」ということです。

仮想通貨のように元金が50倍・100倍になるわけでも、FXで自分自身で運用して月利20％になるということはありませんが、そのぶんギャンブルにならずに確実性を優先することができます。

1年で3万円〜5万円を安いと考えるのか高いと考えるのかは人それぞれですが、銀行預金よりもお金を働かせることは可能ですよね。

また、積立投資は国策的にも推奨されている投資方法の1つですし、大儲けはできませんが着実に資産を形成することが出来ます。そんな積立投資は、「複利」の仕組みでさらにお金が増えていくので、やるなら早いほうがいいことは容易に理解できると思います。

（複利の関しての資産運用の威力についてはこちらを→資産運用の初心者が100万円から確実に増やすための2つの絶対値）

税金の事を知らないばかりに大きな儲けで顔が真っ青に….

資産運用のを行う際にファンドなどに参加するというわけではなく、自分で取引を行って利益をあげるというのもいいでしょう。しかし、そこで知っておいてほしいのが税金です。

使っている証券会社や運用方法によっては稼いだお金の税率や支払い方法は変わります。

例えば、最近話題に上がることの多い仮想通貨は総合課税になりますので、最大でも所得税率が45%ほどになります。半分近く支払うことになるのですが、税金のことを全く知らない20代の若者や会社に任せていたから無頓着だったという人も、仮想通貨などの投資の事を何も知らなくても大きく儲かる可能性があるので、実際に気づいたら利益が1億円以上になって贅沢三昧な生活を送っていた億り人や若者なども確定申告や納税の義務自体を知らなかった事から、無申告加算税で罰金になり顔が真っ青という事になるかもしれません。

仮想通貨は投資という意識から入っている人が少なく、特に20代の若者はゲーム感覚で全財産を仮想通貨に投資するため、利益になっても投資という意識はおろか、今まで税金に関して直接触れる機会すらなかったためトータルで考えると損失になったという残念な億り人も存在するほどです。

（総合課税などの税金についてはこちら！→税金対策と経費を解説!いくらから申告？）

10年後20年後を見据えて資産を構築する思考

20代の頃に長期的な目線で資産運用を始めれば、40歳になる頃にはかなりの額になっていますよね。

ちなみに年利が3%でも100万円から運用すると最終的には2倍以上になります。知れば知る程、銀行に眠らせておくのはもったいないですよね。

既に結構長い時間を銀行で眠らせてしまっていた人も多いのではないでしょうか？

資産運用において重要なのは、投資の基本的な考え方です。

僕のメルマガの中でも書かせて頂いていますが、しっかりと理解を深めておくことをオススメします。

投資において一気にお金持ちになると夢を抱いてやり始める人もいますが、「しばらく預けておいて5年後に見て増えていたら儲け」ぐらいのほうが利口です。

将来使ってしまう可能性の高いお金を投資に回してしまうと、相場や現在価値が気になり仕事やプライベートにまで影響しかねませんからね、

投資に付きっきりになって本業を疎かにしてしまうなんてことになれば、本末転倒です。

資産運用で大儲けと欲を出さずに運用していきましょう。

また、それでも自分で運用を楽しみにながら大きく増やしたいと言う人であれば、完全ではなく半自動売買で相場状況と資産状態を確認しながら運用するのがベストです。

自分とお金に投資をして将来は自分をやりたいことをできるようになる。

やりたいことをできないまでも、資産運用で毎年プチ贅沢を楽しめるぐらいの事は出来るように計画的な資産運用を心がけていきましょう。そのためにもFXや株、ファンドなどの賢い運用法などの参考書を購入するのであれば、投資自体のビジネス書でも読んでください。若いうちにこそ自分を高めるお金と時間を割くべであり、そのほうが将来的に楽に儲かります。

1ヶ月で100万などは初心者には難しい壁ですが、年収を100万円増やすことであれば簡単です。

そのためにしっかりとした資産運用のための投資の知識と心構えを知るようにしてくださいね。

投稿 外貨積立などの資産運用なら100万からでも初心者が儲けられる方法 は HAKUMA に最初に表示されました。

という熱いメッセージを聞きます。

その事自体はとてもいいのですが、人によっては副業としてやるバイトぐらいは稼げるようになりたいという人がほとんどです。

決して悪いことではないのですが、バイトをやった時と同じ時給換算で考えて出た金額を目標にFXやバイナリーオプションで利益を上げられるようになりたいのであれば、「バイトでいいのは？」と思ってしまいます。

FXなどの資産運用で1番威力を発揮するのは複利運用ですが、バイトとの大きな違いというのは何なのかという点をもう一度考えてもらればと思います。

人よっては、手間もかからずバイトと同じぐらい稼げれば儲けもんだな。

なんて考えている人も当然多いと思います。

しかし、為替の世界では1日に多くの投資家が資金を投資している中で、バイト程度なら稼げるだろうなんて甘い考えて利益が出るほど甘い世界ではありません。

FX投資とバイトを続けることで生まれる3つの違い

そもそもアルバイトをやる人の多くが経済負担が生活に圧迫してきていると感じ、手軽にかつ確実に入る収入口として始めようと感じるはずです。

しかし、大学生なら多くても1日に6時間~10時間。

サラリーマンやOLであれば1日に3時間~5時間程度をアルバイトに費やすことができるかと思います。

そうすると1ヶ月で得られる給料は5万~多くても10万円になるはず。

毎月5万円から10万の給料で満足できる余裕や自由を生むことが出来るのであればいいですが、多くの人は「まだ足りない…」と考えてしまうはずです。

1年でみると60万円~120万。

少なくはないでしょうが、特別自由な遊べる時間や飲みに行ける時間が減ると考えるとかなり精神的な余裕はなくなるはずです。

しかし、バイトで消えるはずの時間をFXに投資することによってバイト以上の利益に変わり、将来性・時間の2つが大きく変わります。

これは投資を知らなければ理解して頂けないかもしれませんので、この2つをまずは説明していこうと思います。

将来的に見た時の時給換算がバイトだと変わらない

アルバイトのデメリットとして上げられるものの1つに賃金が変わらないという点があげられます。

もちろん研修期間と比べるとだいぶ変わりますし、時間帯によって忙しさが違えば

それだけわずかにですが100円から300円程度は変わるでしょう。

しかし、ずっと変わらない時給では毎月得ることが出来る給料は変わらないことを意味してます。

それは、将来的に見たとき時間の余裕を生むでしょうか？

この時点で自分の貯金を増やして精神的な余裕ができたとしても、バイトを続けない限り継続性がないので結局自分の時間を切り売りして時間の余裕がなくなりかねません。

つまり、アルバイトだと自分の働きに対して価値を付けられているということ。

それは価値が一定の値段から超えないことを意味しています。

1年や5年ぐらいならいいでしょう。

しかし、本職で思っていた以上に給料が伸びない、あるいは家庭を持つことで予想以上の出費が出た時のことを考えると、正直年齢の壁が出てきます。

あなたが40代・50代になったときアルバイトをやらざるを得ない状況になった時、果たして前向きに求人情報誌に向き合えるでしょうか。

FXなどであれば、「今すぐに100万円欲しい！」と欲を出さずに将来を見越したローリスクローリタンで資金を複利運用していけば、10年後には時間にも生活にも余裕を得るぐらいの資金を得ることが出来ます。

複利の運用については「資産運用の初心者が100万円から確実に増やすために必須の2つの絶対値」で説明していますので参考にご覧ください。

簡単にいってしまえば自分の時間を時給換算したとき、変わらない時給で働き時間を浪費して身体を使うのか。

あるいは、多少最初は毎月に得られる利益は小さいものの将来的に見越して雪だるま式に増やしていくのか。

この2つで考えると短期的なお金であれば前者でいいでしょう。

しかし、将来的に仕事を変えたり、仕事をやっていても旅行に頻繁にいったり家庭を持った場合でも余裕のある生活を子供一緒に過ごしたいと考えた場合、考えるべきは後者でしょう。

年齢が高くなるに連れて後者を選ぶ人が多くなりますが、前者を選ぶという人は注意しておきましょう。

注意する点は、実際にその年齢になったときに後悔しないためにと言う意味です。

決まった時間を延々と奪われるアルバイトの拘束力

どれぐらいの時間をアルバイトに費やすのかは人それぞれだと思いますが、仮に一週間に3日で3時間~6時間のアルバイトに費やしているのであれば1年間で見るとかなりの時間をアルバイトに費やしていることになります。

若ければその時間を使ってスキルを身に付け転職することだってできるでしょう。

しかし、既に家庭を持たれている40代や50代であれば家族サービス出来る時間が減るとともに自分の身体に疲労をためる一翼を担う結果になります。

決してアルバイトが悪いわけではありませんが、決まったアルバイトを続けて3年後・5年後はどうでしょうか？

そのアルバイトをしたおかげで資金に多少の余裕は生まれるものの以前に比べると時間がかなり減っているのではないでしょうか。

そしてその減った時間の習慣が当たり前になっている。

お金は頑張れば稼ぐことが出来ますが、時間は返ってきません。

頭では理解していても、実際に言葉通りに行動できているのは一握りです。

FXであれば、チャートを見ながら別のこともできますし、リスクをとらない投資ならそもそもずっとパソコンの前に引っ付いておく必要もありません。

複利で運用していけば少なくない将来、家にいるだけで勝手にアルバイト以上の資金を本職とは違うサイドビジネスで生み出すことができるようになります。

アルバイトをやっているといつの間にか当たり前になっている時間の束縛を

お金を働かせるという意識に変えるだけで大きく変わるのであれば、資金さえある程度用意できれば時間の束縛はなくなり、将来的には本職すら越える収入を月単位で得ることが出来るはずです。

時間が経つに連れて拘束される時間が減るFXと違い、決まった時間拘束されるアルバイトでは時間の使い道を自分のために使えないため、自由な時間を求めていたのに結果的に時間が減ってしまうことになってしまいます。

バイトをやるのはお金のため？それとも賃金以上の価値を求めて？

アルバイトをするというのは、何も社会に出ているサラリーマンやOLだけに限った話では当然ないですよね。

大学生やフリーターに向けたメッセージとして「アルバイトにはお金以上の価値がある」というテーマで取り上げれているのをネットやニュースで目にする機会が増えました。

「アルバイトをするのは社会勉強をするために大切」

「上下関係や常識を勉強するのに適切」

「接客や営業のことをバイトを通して学べる」

など、たしかにお金以上の価値を求めている人もいるのは事実ですし、否定はしません。

しかし、「確かに一理あるけど、バイトってお金を稼ぐためじゃない？」

と本音のを言えばそういった経済的要因で考えてしまう人が大多数を占めているでしょう。

これについては賛否両論別れますし、当人の考え方次第でいくらでも受け止め方は変わってくるはずです。

しかし、大学生であれば勉学やサークルに趣味など自分の時間だけで1日が周ることができれば嬉しいのは当然で、極端な話働かなくても良いのであれば、それが最もいいと考えている人が多くいるでしょう。

なので、アルバイトで働く時間というのも確かに無駄ではないですが、実際に既に社会に出て働いているにもかかわらず、アルバイトをしなくてはいけない人はどうでしょうか？

確かにアルバイトは社会にまだ出ていないような大学生や就活中な人になら学べることも多くあると思います。

しかし、30や40を迎えた歳になってアルバイトをやろうと考えると肉体的にもきついですし、学べることもちょっと本職に関係ないアルバイトが多いので身につくことも少ないですよね。

日本人は働きすぎているのではなく、休まなすぎているのが原因。

休んでいては経済的に苦しく、時間を切り売りするしかお金を手に入れる方法を知らない人であれば当然、アルバイトをしようと考えるはずです。

しかし、最も日本が異常だと感じることの1つにガンになっても働かなければならないように仕向けているメディアなどに驚きが隠せません。

皆さんは、画像のようなCMを見たことがないでしょうか？

ガンになっても前向きにという趣旨でしょうが、ガンになってまで働きたいと思う人は恐らく1人もいないでしょう。

勿論、経済的な理由から働かなくてはいけないという人がほとんどを占めているのは理解できますが、CMだけ見ると非常にガンになっても働けるような制度を補助金をと謳っているようで、本音ではガンになったら落ち着いて治療に専念できる宣伝などをCMで流したほうがいいのでは？と考えてしまいます。

また、上記の画像はどうでしょうか。

電車のホームやCMでも流れているものですが、このPERSOLは好きなことを仕事にし、やりがいを見つけようという趣旨のものでありますが、この広告を見た時に「働いて笑おう？」と皮肉に捉えてしまった僕は捻くれているかもしれませんね笑

自分のやりたい事が仕事 にできづらい世の中、ましてや勉強するにしても時間と学べるだけの給料を頂いている人も一部でしょう。そう考えると、もう少し見る人がどういう印象を抱くのか日本の企業も考える必要があるように感じます。

僕であれば「好きなことを仕事にして働いて笑おう」の方がまだ前向きになれます笑

日本全体が働くことに対して当たり前で時間を減らそうとしないどころか、働くのを前向きに捉えさせようと考えているようにも思えます。日本人は休まなすぎているのですが、その理由は満足のいく給料を得ていないからでしょう。

その結果今の悪循環が続いているようにも思えます。

アルバイトをする理由は様々でしょうが、経済的な理由・経験的な理由・将来的な理由で求めるものが違うのであればFXなどの投資に1部の資金を回してもいいのかもしれません。

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