資産運用には簡単に始められる貯金から、ある程度の知識や経験が必要にあるので株式投資といった運用まで、幅広い選択肢があります。

初心者でも一度は聞いたことがある投資はあるはずですが、具体的な違いを知っている人はあまり多くありません。そのため、株式投資を始めようと検討していたものの、後から投資信託の方が合っていた、FXのほうが自由な取引ができた、と後悔することもあります。

そこで、今回の記事では資産運用の傾向や特徴を「リスク」「投資額」「手数料」「運用期間」「時間的コスト」の5つの項目から比較してお伝えしたいと思います。

自分自身に適した方法を見極めることで効率的に利益を出せるようになるので、初心者はぜひ自分にあった運用の方法を見つけられるように参考にしてみましょう。

適正①「運用リスクとリターン」

資産運用で収益を得るためには、求めるリターンに対してどれぐらいのリターンが発生するのかを把握していくことは大切です。

ハイリスクハイリターンが悪くわけでありませんが、初心者のうちから高いリスクで運用していては、資金が先に底を突いてしまう可能性が高くなります。

リスクが高ければリターンも高いですが、最初から大きな金額で運用する人も多くはありませんので、上記の表ででリスクの度合いを把握しましょう。

初めて投資を行う初心者には、ローリスクな預金や債権投資がオススメになります。もう少しリターンがほしいという人であれば、バランスの良い投資信託や不動産投資にしてもいいでしょう。

投資信託には大きな資金が必要ありませんが、不動産投資には融資を受けることになるはずので物件の下調べは入念に行うのがポイントです。

最初からリスクが高い方法を選ぶと損をする恐れがあるので注意がしてください。

適正②「投資金額の大きさ」

不動産投資を除く資産運用では、基本的に投資額についてはあまり多くはありません。ただ、株式投資の場合には最低購入数が決められているので、購入する際には1株あたりの価格が低ても大きな資金が必要になります。

金額を見てみると資金が少額でも始められるのは投資信託とFXになります。

FXの場合には取引金額をある程度任意に決めることができ、レバレッジという資金の数倍の取引を行うことが出来るので、初心者でも比較的利益を出しやすい投資として考えられます。

株式投資の場合には、原則として100株が最低購入数になるので、仮に500円だと5万円が必要になります。ただ、安いとそれだけ安定性に欠けた値動きをすることが多いので、それなりに資金を必要になる投資です。

適正③「手数料」

資産運用の方法や投資先によっては購入金額以外に手数料が多く発生します。

具体的な金額は会社により異なりますが、どのような手数料が必要なのかを把握するのは、いわゆる手数料負けにならないためにも大切です。

不動産投資の場合には、不動産会社に対して仲介手数料が発生しますし、投資信託には購入時、運用中、売約時に3つの手数料が発生します。

株式投資やFXについての手数料は安くなっていますが、特にやすいのがFXで、投資資金の低さからも初心者にはFXが最もオススメになっています。

最近では投資信託が購入費用のみで始めることができる販売会社も増えているので、売却時の手数料は利益が引かれるぶん投資する前にシュミュレーションしておきましょう。

適正④「運用期間」

投資では運用期間を長く設けることでリスクを抑えることができます。

ただ、中には長期運用しかできないものや短期売買しかできない投資もあるので要注意です。金融商品を購入してから実際に売約するまでの運用期間は、資産運用の方法に適した長さがことなっていますが、基本的には中長期が多くなっています。

いつまでに収益を得たいかを基準に選ぶようにしましょう。

FXの場合には長期も可能ですが、短期で利益を出すことも可能になっているので、短期売買を行う場合にはリスクの大きさを把握しておくことが大切です。

初心者におすすめなのは、価格変動が緩やかな商品の長期運用です。

短期運用の金融商品は売却のタイミングがかなり難しく、経験の浅い初心者にはかなり難易度が高くなります、

普通預金はいつでも自由に引き出せますが金利による利益はほとんど得られません。利益を得たいのであれば他の商品での長期運用が賢明です。

適正⑤「時間的コスト」

金銭的な負担だけではなく、費やす時間も投資家なら考える必要があります。

購入前には、保有期間中にかかる時間コストも考慮に入れてみましょう。

取引がインターネット上で完結する投資に関しては、分析や管理が楽で時間的なコストの軽減にも繋がりますし、FXのような短期運用の金融商品は、売却のタイミングを見極めるためにも継続的な監視が必要になりますが、利益を出しやすく資金が少なくても済むというメリットも多くなっています。

不動産投資では管理の手間がかかりますが、管理会社へ委託可能なため購入後の実働はほとんどありません。アフターフォローが充実している不動産会社を選ぶことで時間的コストを軽減できるはずです。

あなたに合った資産運用を見つけるポイント

資産運用を選ぶ際には、ネットや雑誌で知名度が高いから購入するという人も多くいます。

しかし、それでは実際に購入した際に自分には適していないとわかったり、運用のための資金が足りないといった問題が発生しやすくなります。

そのため、資産運用では基本的にリスクと運用期間を決めてから考えましょう。

いつまでのこれぐらいの利益を出したいと考えているのなら、その期間と投資資金に見合った投資を選ぶのが大切です。

10年や20年という長期運用できる売買であれば、無理に短期で利益をだす必要はないので投資信託や外貨預金などが有効です。

しかし、それ以内の短期や中期といった長い期間を要しない場合には、FXや株式投資がオススメです。

何にしても、人によって運用できる元本は変わりますし投資を始める動機は違うはずです。老後資金であればある程度の時間を使うことができますし、旅行や趣味を充実させたいから短い期間で利益を出すことが求められるので、何にしてもリスクもしっかりと把握して投資先を検討するようにしましょう。

投稿 5つの項目から比較して見つけるあなたに最適な資産運用 は HAKUMA に最初に表示されました。

就職・結婚・出産・結婚・起業・マイホームの購入など人生を大きく変えるような事がたくさんあります。

しかし、夢や大きな買い物、出会いなどを自分のものにしていくには大きな出費がともなうのも事実ですよね。

日本人の平均寿命は、男性が80歳で女性が87歳と世界でも長寿の国ということは有名です。

楽しく暮らしていきたいと誰しも考えますが、そうしていくにはそれなりの支出もともないますので、楽しい人生を送るには、将来の大きな支出があるライフイベントを把握することが第一条件といえるはずです。

想像すると人によって様々だと思いますが、幸せを求めるのであれば「就職」「結婚」「出産」「育児」「教育」「住宅」「老後」などが挙げられますよね。

特に大きな支出といえば、「住宅」と「教育」の2つでしょう。

住宅ローンを利用することが多いと思いますが、住宅ローンの返済期限は数年から数十年と長くなるため、金利が低く購入しやすくなった現代でも、その利息は決して無視できないでしょう。

また、子供の「教育」にかかる費用についても、大学卒業させるまでに、およそ1000万程度かかると言われています。

単純に子供が2人いれば、2000万円。3人いれば3000万円です。

子供を一人前に学ばせ、就職まで面倒を見ていくと家を買えるぐらいの金額になるので驚きですよね。

その後に控える「老後」の生活費も考えると、さらにお金が必要になることが理解できるはずです。

できることなら、もしものときのための緊急費用も備えておきたいという気持ちもあるはずですし、今から将来予測することができるライフイベントから必要なお金のイメージをしておくことは重要ですよね。

このお金のイメージをしておくことで、

これからあなたが何を大事にして、その大事なもののための頑張れるかというやる気にも繋がるはずです。

投資家である前に、まず1人の社会人としてこれからの将来に必ずかかわってくる

お金を増やしていくための「資産形成」の参考になることを

将来の事を考えるうえで参考にして頂ければと思います。

将来迎えるライフイベントには資産形成で準備しておく

上の図を見てもらうと分かるように楽しい人生を送るには、それなりのお金が必要になります。

問題なのは、そのお金をどう蓄えていくのかということです。

今の低金利の時代に、仮に銀行にお金を預けていても普通預金の金利は0.001%と

利息はほとんどつかないのが現実ですよね。

これは、例えば100万円を普通預金として銀行などの金融機関などに預けていた場合、1年間でたったの10円の利息しか付かない計算です。

そして、そんな利息からも役2割の税金が差し引かれます。

「資産運用」というと投資は難しいというイメージが先行してしまっていますが、僕がお伝えしたいのは、金融商品をまとめて購入する投資や、ただ貯蓄するほうほうではなく、「資産形成」という考え方です。

資産形成とは、将来迎える可能性が高いライフイベントを意識しながら

必要になるお金を作り上げていく方法なわけですから、難しい話ではありません。

それでは、将来のライフイベントで必要になる費用の項目をもう少し細かく考えていきましょう。

「教育資金」であれば、子供の年齢から大学や専門学校などの入学金いつ必要になるかは判断できますよね。

入学金が足りなくならないように資産形成の目的と期間を明白に設定し、意識することが大切です！

「住宅資金」の頭金の準備が目的であれば、少し多めに準備を考えてもいいでしょう。期間もある程度あるので、柔軟に考えることが出来るはずです。

「老後資金」も早いうちから備えていくことは大切です。

また、もしものときのための緊急費用として保険の活用なども考えられますよね。

「資産形成」とは、目的をみって毎月、少額でもいいのでコツコツと備えていく方法です！

始めるのであれば、早いほうが良いに決まっていますよね。

資産運用とは違う「資産形成」の3つのポイント

資産運用と資産形成の大きな違いは、明白に目標とする金額と期間が決まっていることです。

やみくもにお金をためて増やしていくのは至難のわずですよね。

資産運用とは、ある意味で資産形成にも入るのですが、

やはり自分の資産を運用する際には、そのお金を「いつまで（時間）」に「増やして（目標金額）」「使う（用途）」のかが明白になっており、将来を見据えて賢く計画を立てることで、無駄な散財が減り、安全な資産形成が築けるはずです。

そこで「資産形成」に必要不可欠な知っておくべきポイントを3つお伝えしていきます。

「資産分散」異なる資産に分散して保有する

資産を保有するとき、株式やFX、あるいはその他の金融商品であれ、

僕たちはついつい同じような商品に投資しがちです。

例えば、車好きであれば自動車銘柄ばかりに投資してしまったりと、自動車業者が好調な時はいいのですが、そうでない場合は、保有している資産が一気に目減りしてしまう可能性があります。

投資は得られるリターンを多く期待すれば、リスクも相応に大きくなります。

反対にリターンが少なければリスクも小さいのは当然。

また、値動きのことなる商品に投資することによって、リスクを下げる効果が期待できます。

これを金融業界では「リスク低減効果」といいます。

他の例で例えると、外国から輸入している起業と、外国に輸出している企業の株価や業績を見てみると、為替が変動した際にちょうど半たんの値動きをすることがあります。

このように「値動きの異なる金融商品や銘柄を組み合わせる」のがポイントです。

株式と債券も反対の値動きをするので、組み合わせて保有すると、さらにリスク低減効果も得やすくなります。

外貨為替でいうと、毎月一定額ドルで積立、その反対の値動きになる傾向がある金などの金融商品を保有しておくやり方ですね。

「時間分散」まとめ買いはせずに時間を分散して購入する

外貨為替（FX）・債券・投資信託などの金融商品は、値段が上がることもあれば、当然下がることもあります。

資産形成を行うには、当然「安い」時に購入し、

「高い」時に売るのが効果的です。

しかし、いつ勝ったり売ったりすればいいのかの判断をするのは、なかなか難しいものですよね。

100万円分の金融商品を一括投資（まとめ買い）するのは、高い値段で購入してしまうこともあるため注意が必要です。そもそも、まとまったお金がないという人も多いのではないでしょうか。

まとめ買いのリスクを避けたり、無理をしないために、金融商品を購入する時を分散するのが効果的です。

一定期間ごとに、一定額を継続的に購入していく方法がオススメで、

これを「ドルコスト平均法」といいます。

価格が高い時には購入料が減り、逆に価格が安い時には購入料が増えるわけですから、

こうすることで平均の購入単価を低く下げることができるようになるわけです。

「一定期間ごとに、一定金額ずつ購入する」

これがポイントです。

簡単に言えば、毎月コツコツ積み立てていけばいいわけなので、無理せずに投資を行い資産形成を行えるというわけですね。

「長期運用」時間を見方につけて低リスクの運用を心がける

あなたは「複利効果」という言葉をご存知でしょうか？

複利については、僕の過去の記事でも何回も紹介してきましたが、

複利効果というのは、利息が利息を生んで雪だるまのように大きくなる効果のことをいいます。

複利効果について理解するために、銀行の預金を例に説明していきたいと思います。

銀行の預金には「単利」と「複利」の2つのタイプがありますよね。

このことはご存知のはずです。

単利は当初の元本のみにしか利息が付かない商品であり、100万円を預け入れたときに発生する金利は5％だったとします。1年後の預入れ額は、単利も複利も同じ105万円です。

しかし、2年目以降は、たんりの場合110万円となりますが、複利の場合は110万2500円になります。

複利は105万円に対する利息が発生するからなのですが、

これをもっと長い期間で見ていくとどうなるでしょうか？

10年後を比較してみると、単利は1年間に5万円の利息の付くので、10年間で150万円になります。

しかし、複利の場合は役163万円となり、13万円も多く増えます。

現実的ではないのかもしれませんが、60年後は単利が400万円に対して、

複利は1868万円と桁が違ってきます。

資産形成を考えた場合、複利効果を享受するには、「配当金や収益分配金を再投入し、長期で保有する」のがポイントになります。

将来のための資産形成を考えてみて

将来のために必要になるお金というのは膨大です。

まだまだ先だと思っていても、時が経つのは早いもので、

気づけばもう数年後にその資金が必要になるという時期にまで迫っている人がほとんどです。

あなたが持っている今の資産をピラミットのように築き上げていくのには、

紹介した「資産分散」「時間分散」「長期運用」を如何に意識でき、正しい方法で運用できるかかかっています。

土台がしっかりとしていれば、将来不安を抱く要素や慌てる不安材料も少なくなり、万が一に備えることも可能になります。

生きていくうえで、必ず将来訪れる「結婚」「教育費」「出産」「老後」など

まだ先だと自分のことなのに俯瞰して考え、先延ばしにするのではなく、

今からしっかりと資産形成を考えて計画的に行動にうつせるようにしていきましょう。

そして、ここまでの内容をきちんと読み、

理解できたという人は、今一度自分の将来について考えてみましょう。

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昔と違い、スマホの性能が上がったことで資産運用を取り巻く完了もスマホだけで完結できることが多くなっています。

FXを学べるアプリや株式を仮想トレードできるアプリなど様々あり、これから本格的に資産運用を考えている人にもアプリを通して投資を学ぶことで、ゲーム感覚で学べるようになっています。

そういったこともあり、近年資産運用へのハードルも下がってきていますが、今回の記事ではそんな投資初心者でも使いやし資産運用のアプリについて紹介していきたいと思います。

通勤時間や休憩などのスキマ時間に知識をつけて、少しでも資産を増やすための行動を取れるようにしましょう。

資産運用のアプリは大きく別けると2種類

資産運用と一言でいっても多くあるアプリを全て紹介することはできません。また、全てインストールして学ぶというのうも効率が悪いはずです。

そのため、まずは資産運用アプリのなかで大まかに2種類のアプリがあると覚えて、自身に合ったもの考えてみましょう。

1. 投資先を自身で選択するアプリ
2. AIが判断して資産運用をサポートするアプリ

上記2つが基本的に多く見られる資産運用のアプリです。

AIの進化はネット記事やテレビなどでも取り上げられることがありますが、こういった資産運用でも積極的に活用されています。

投資先を自身で選択するアプリ

自分で投資先を選択して資産運用を始める場合には、株式や投資信託といった金融商品のなかから自由に売買注文をする形になります。

資産運用のアプリでは、少ない操作で投資することできるので、初心者でも迷わずに投資することが可能です。例えば、対面証券などで国内株の取引を行う際には、購入する単元数が決まっているので、投資を始めるためには少なくない元本が必要になります。

しかし、資産運用アプリでは数百円～数千円といった少額から投資が可能なものも多くあります。また、数タップするだけで投資ができたり、ポイントを使って投資ができたりするなど、簡単に投資ができるような工夫がされていることも多いといえます。

このように、投資をするハードルが下げられているアプリが多いため、そうしたアプリを利用することで初心者の方でも投資にチャレンジしやすくなります。

1-2．AIが資産運用を支援してくれるタイプ

資産運用アプリには、AIによって資産運用を支援・一部自動化してくれるタイプのものがあります。アプリをダウンロードして設定を行えば、ロボアドバイザーと呼ばれるAIが自動で投資する資産を選び、運用のサポートを行ってくれます。

そのため、投資をするために金融商品について勉強したり、投資先を選定したりする手間をほとんどかけなくても資産運用を行うことができます。

また、こちらのタイプのアプリでも少額投資が可能なものが多いため、気軽に投資を始めやすいといえます。

AIが判断してサポートするアプリ

AIという言葉はあらゆる業界で聞くようになりましたが、資産運用アプリでもAIによって支援や一部自動化してくれるタイプのアプリがあります。

設定次第でロボアドバイザーと呼ばれるAIが自動で投資する銘柄を選び、運用を手伝ってくれます。

なので、資産運用するために投資の勉強をしたり、投資先の選定をする手間がないので非常に簡単に資産運用を開始することが可能です。こちらに関しても運用額は少なめなので、まずは試して見たいという人はアプリから投資を始めてみるのもいいかもしれません。

初心者投資家にも運用が簡単な資産運用アプリ

次は実際に資産運用アプリで使いやすいものをお伝えしたいと思います。

今回紹介するアプリは、以下の5つです。

• One Tap BUY
• ネオモバ株アプリ
• WealthNavi
• THEO+ docomo
• LINEスマート投資

それぞれ資産運用アプリの特徴やメリット・デメリットを解説していくので、ぜひ参考に資産運用への取り組みを加速していきましょう。

One Tap BUY

「One Tap BUY」は、スマホから少額で運用が簡単にできる株式投資専用の資産運用アプリになります。

株式取引では、本来売買を行う際に最低でも100株を購入しなくてはいけません。そのため、少なくない資金が必要になることが初心者にとって最大の壁でしたが、「One Tap BUY」では金額単位での取引ができるため、最小取引金額は1000円とかなり抑えた運用額で株取引を始めることが可能です。

また、わずか3タップで株式を購入できるのも難しい操作を必要としないため、初心者にとってみれば手軽にできる便利な特徴です。

そして、日本株や外国株といった銘柄以外にも、1000円単位から始めることができる積み立て投資の「つみたてロボ貯蓄」や1万円から始めることができるデイトレの「One Tap BUY10倍CFD」、1株からIPO投資ができる「誰でもIPO」など、さまざまなサービスを提供しています。

デメリットとして、手数料が高い傾向があり、購入できる株式銘柄が限られていることが多いのでやりずらさもあります。

ネオモバ株アプリ

「ネオモバ株アプリ」は、SBAネオモバイル証券が提供している株取引アプリで、特徴としてはTポイントを使った株式の購入ができることが挙げられます。

広く認知されているTポイントで投資信託や株を購入することができるので、買い物で得した分のポイントで投資を始めることもできます。

このアプリに関しても、先程紹介した最低購入株数も1株から可能なので少額運用が可能になっています。また、500円から購入することができる銘柄もあり、非常に購入できる銘柄が多いので売買の自由が大きいという特徴があります。また、FXやIPOの取引も可能で、iDeCoにも対応しているのでかなり幅広く資産運用をすること可能です。

取引手数料は月額制になっているので、売買が多くても安心できますが、約定代金が月間で50万円を超える場合には手数料が220円以上必要になるので注意しましょう。

ウェルスナビ

「WealthNavi（ウェルスナビ）」は有名なので知っている人もいるかもしれませんが、ロボアドバイザーの支援によって長期・積み立て・分散といった投資における三原則をお任せて行ってくれる資産運用のアプリになります。

簡単な運用スタイルを選択するだけでロボアドバイザーが選定した株式や債権、金や不動産に投資できるので、ある意味で手数料のかからない投資信託のようなものともいえます。また、世界の50カ国1100銘柄に分散投資をすることができるので、投資におけるリスクを簡単に軽減することが可能です。

長期運用を継続していく場合には、それに見合った商品を選定してくれるため、長い目でみた資産運用では非常に初心者向きになっています。ただ、注意点として10万円からが初期投資額となっているため、他の投資サービスに比べるとハードルが高くなっています。

THEO+ docomo

「THEO+ docomo」も同じようにロボアドバイザーにまかせて資産を運用することができるアプリになっています。やり方も簡単で、口座を開設して投資資金を入金すれば、あとは資産運用の方針に従って資産が運用できます。

ロボアドバイザーに従うため、基本的には商品の選定や売買タイミングに悩む必要もありません。

運用方法は、プロフェッショナルが監修した231通りの方法から選択され、各ポートフォリオに関しても最大で30種類以上のETFから構成、投資先も86カ国と多くに渡るため、アプリにも関わらず高度な分散投資ができるようになっています。

ロボアドバイザーを使いますが、最低投資額は1万円と少なく、他のアプリに比べて性能に対してより良い運用を少額で行えるほか、ドコモのdポイントを貰える点も大きなメリットになっています。

ただ、NISAやiDeCoには非対応になっているので、節税面では不利になります。

LINEスマート投資 ワンコイン投資

「LINEスマート投資 ワンコイン投資」は、スマートフォンアプリ「LINE」から資産運用ができるロボアドバイザーのサービスです。

ワンコイン投資は、週500円から投資が可能で、目標金額と週の積立金額を設定するだけで投資がスタートし、自動で資産運用される仕組みとなっているため、非常に分かりやすく初心者向けのプチ投資アプリといっていいでしょう。

デメリットとしては、運用をお任せできるぶん、運用の自由度は低いことが挙げられます。また、ワンコイン投資では預かり資産の1%（年率・税抜・運用額3,000万円まで）が手数料となります。

すでにLINEアプリを持っている方なら簡単に始めることができますので、気になる方はチェックしてみてください。

まとめ

今回は、投資初心者でも使いやすい資産運用アプリを紹介しましたが、スマホの性能向上とアプリが幅広く利用されるようになった現在では、少額投資や自動運用など、さまざまな特徴があるアプリがリリースされており、投資を始めやすくなっています。

ただ、単純に特定のアプリを使用することで利益が必ず発生するわけではないので注意しておきましょう。

難しいというイメージが付きまとう資産運用ですが、スキマ時間などに手軽知識をつけつつも、AIやロボアドバイザーのやり方に従って運用したり、真似て運用方法を学習してみると非常に今後の資産形成に役立つはずです。

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大統領選挙も終わり、日経平均が500円超上昇してたということもあり、投資家が湧いている状況が発生しています。実際に特別給付金の10万円で少しだけでも投資していた人は利益が出ている人もいるかもしれません。

ただ、これまで全く投資をしてこなかった人も、これから挑戦してみたいという人も増えています。

そして、残念なことに投資経験がほとんどない人の場合は、運良く一時的に利益が発生しても、その後大きく減らしてしまうことはよくある話です。

こういった資産運用を始めて投資家デビューした人が失敗してしまう人が多くいますが、今回の記事ではそういった投資初心者が失敗しないための5つのポイントについてお伝えしたいと思います。

そもそもの資産運用の必要性とは？

昔ではお金の余裕のある人があった投資のイメージですが、昨今では少額での運用もできます。

そして、どんな人にとってもお金を増やす必要性というのはある時代ですので、その点を考えることがまずは重要です。

日本では、以前60歳で年金受給開始でしたが、今では65歳になり、今後は70歳〜75歳まで引き上げられる予定です。もちろん、自由にもらう時期を選択できるという部分もありますが、日本の財政状況を考えると消費税の増税は避けられません。

現在の消費税は10％ですが、これは10％買えるものが少なくなることを意味しているので、これ以上消費税が増えたのなら預貯金だけでは不安が残りますよね。

つまり、老後資金の準備などにおいて、入ってくるお金は少なくなるのに、出ていくお金は多くなるという状況が予測できます。

会社に務めているサラリーマンも、自信で商売をやっている人も、リタイアした人も含めて資産運用の必要は避けられないものになるはずです。

そういった時代のなかで、この国は老後の資金は各自自分で準備するというメッセージを発生しますので、NISAや個人型確定提出年金などの資産運用が環境が整えられている背景があります。

では、次は資産運用を始めようと思った時に、抑えておきたい5つのポイントを紹介したいと思います。

①まずは少額から運用を始める

資産運用と聞くとまとまったお金が必要だったり、色々な勉強しなければいけないイメージを持っている人も少なくないでしょう。しかし、コツは「やりながら覚えていく」ということです。

泳ぎない人が水泳の本を読んでも泳げるようになりませんよね。

足をつくプールで実際に練習するように、資産運用も少額からでいいのでまずは始めてみましょう。

そうでなければ、「ある程度貯金できたら」「余裕が生まれたら」「知識をつけたら」となんだかんだ言い訳をして運用するのを先延ばしにしてしまうことになります。

②大きな元本でいきなり投資しない

資産運用で初心者が大切なポイントは、一度似大きな資金で投資しないことです。

確実に泳げるようになるまでは、潮の流れの早い生みでは泳ぎませんし、上手く泳ぎ無いはずです。

信じられないことに、銀行で資産運用を始める人のなかには、退職金を受け取ってそのまとまった資金で投資デビューをする人も少なくありません。

経験がないのにいきなり飛び込んでも、上手くいくわけがありません。

なので、投資ではいきなりまとまったお金で運用を始めるのではなく、毎月500円や1000円といった少額でもいいので始めましょう。今はそういった数百円から始められる運用商品もありますので、節約してみて浮いたお金で一度投資してみるのも良いのかもしれません。

③FPや銀行の営業マンのいいなりにならない

資産運用を始めるにあたって、年齢が高くなるにつれて銀行や証券会社、FPといったお金に詳しい人に相談する傾向が多くなっています。しかし、営業担当者やFPは、資産運用のアドバイスや投資教育することではありません。

コンサルタントという肩書であることも多く誤解する人も多いですが、営利企業の営業マンです。

つまりあなたが得をするか損をするかというのを抜きにして、利益率が高い商品を売りたいと考えています。金融商品の売り手が勧める商品が本当にあなたにとってベストな方法とは限りません。

金融機関での売れ筋商品と金融機関で働くひとが実際に利用している商品が一致しないことはよく聞く話ですが、書籍やネットを通して客観的な情報から判断するようにしましょう。

金融庁の報告では、人気の高い投資信託という投資商品は3年以内に元本割れをしているというデータもあるので、多くの人が購入しているから安心というわけではないというのもあります。

④資産運用で大事な手数料を意識する

資産運用する際に、必ず手数料が発生します。

投資信託、株、FX、債券と言った多くの投資商品には、手数料が証券会社ごとに違うこともあれば、明確に提示されていない会社もあります。保険商品や債券では明確に提示されない傾向がありますが、実は同じ商品でも取り扱う金融機関や販売方法によって大きく手数料に違いがあります。

わずか1％でも、長年運用するとかなりの額を損することになるので、余計な手数料を支払わないようにしましょう。

資産運用のパフォーマンスを改善する確実な方法は、手数料の削除だと肝に銘じておきましょう。

⑤目標設定を明確に決めておく

資産運用を始める際に大切なのが目標設定です。

投資を始めても具体的な目標額を決めずに、稼げるだけ稼ぐという気持ちで取引していては、損益に増減があるのでメンタルが崩れた際には大きく損失を出してしまうことが多くなります。

ただ、最初から詳細に決める必要はありませんので、何年かけて2倍にしたいのか？預金よりも多少マシな利回りで充分なのか？大まかなが目標から決めていきましょう。資産運用では、数年に一度は相場が大きく動くことがあるため、経験を積むことで大きな失敗をする可能性をへらすことができます。

これに投資すればいいという万人に共通する正解はありませんので、これまで資産運用の経験をしてこなかった人は、まずは気になった商品に少額でもいいので投資を始めてみましょう。

初めて見ることで気付くことはたくさんあるはずです。

まとめ

今回紹介した5つのポイントは、投資経験のない初心者が最低限考えておく必要があるポイントです。

知識や元本は多いほうがいいのは事実ですが、それでも着実に増やしていくためには投資自体のことをしっかりと知っておかなければいけません。

小手先の技術や考えではなく、長期的に運用して資産を作り上げる資産運用の基礎から身につけていきましょう。

投稿 資産運用初心者必見！投資家デビューで後悔しないための5つのポイント は HAKUMA に最初に表示されました。

貯金をしたいものの、なかなか貯められないという人は意外と多いはずです。

そんな中、SNSなどで話題になっているのに「365日貯金」というものがあるのをご存知でしょうか？

今回の記事では、この誰でも出来る365日貯金についてお伝えしていくので、貯金が苦手な人や貯金額を増やしていきたい人はぜひ確認してみてください。

この貯金方法をきっかけに貯金を増やすためのコツやモチベーションが上がる人もいるので、ぜひ取り入れていきましょう。

365日貯金について

365日貯金とは、その名の通り365日毎日貯金をしていく方法です。

毎日貯金するのは難しいと感じるかもしれませんが、何も大きい金額でも構いません。

1円でも5円でもいいので必ず貯金箱に入れるようにします。

玄関などにおいておけば必ず帰宅時には目に入りますし、お釣りをすぐに入れれば毎日貯金していくことで大きなお金に変えることができるはずです。

ポケットに入っている小銭や余裕がある日は1000円でもいいので、気軽にはじめてみましょう。

貯金箱は百均などでも売られているので、財布に余っているお金を少しずついれて、まずは毎日入れる習慣をつけていきましょう。

365日貯金で貯まる金額とは？

365日貯金では、1日に貯金する金額は少ないため「あまり貯まらないのではないか」と考えている人もいるかもしれません。しかし、365日毎日実践すれば意外と多くの金額が貯まるようになっています。

少ない金額でも毎日続けることによってまとまった金額になりますし、1年や3年と続ければ非常に大きな金額になりますし、10年と続ければ結構な額に膨れ上がります。

ここで重要なのは貯金するという意識を常にもって貯金する習慣を身につけることです。

365日貯金のメリット

365日貯金が人気になっている理由は、ゲーム感覚で出来る点が挙げられます。

また、実際に貯金箱の重さや中身などで貯まっている感覚を分かるので、貯金が出来ている実感が銀行に預けるよりも非常に大きくなっているのが長続きされる理由でもあります。

また、無理せず貯金できることも大きなメリットです。

365日貯金は、一度に貯金する金額が小さいことが特徴となっています。1日に500円と考えるとなかなか難しく負担に感じてしまうかもしれません。しかし、1～365円ぐらいまでなら、財布に入っている額に応じて選べるため、無理せずに続けることができます。

365日貯金のデメリット

365日貯金は、小銭を用意するのが面倒だと感じるケースがある点が挙げられます。

365日貯金は性質上どうしても小銭が中心になります。

そのため、普段からキャッシュレス払いをしている人には向いていません。ある程度貯金箱にお金が貯まったら、その中からお釣りをもらう方式にすることも方法の一つです。この場合は、あらかじめフタが開閉できるタイプの貯金箱を用意しておきましょう。

そして当然ですが、小銭で貯金することになるので、両替するのに手間がかかるのもデメリットです。

両替機を利用する方法もありますが、手数料がかかる場合もあります。そのため、ATMや窓口で小銭をいったん口座に預けてから、お札で引き出すという方法をとったほうがおすすめです。

5.365日貯金を成功させるコツ

365日貯金を成功させるためには、継続していくためのコツを押さえておくことが重要です。まずは、「何のためにお金を貯めたいのか」を明確に考えておきましょう。

モチベーションがなくても小銭が中心なので成功する可能性は高いですが、やはり具体的な目標設定されているほうが意識を高めることができます。

入ってくる収入の一部を貯金しようとすると、どうしても少なくないまとまった額を考えてしまうため成功しずらいですが、３６５日貯金のような貯金箱に小銭を中心に貯蓄していく方法であれば、貯金する目的を明確にすることで大きく貯金額を増やせる可能性が高くなります。

貯金がなかなかできないと悩んでいる人は、ぜひ一度貯金箱を容易して３６５日貯金を実施してみましょう。

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仕事もプライベートもある程度余裕がうまれ、お金もほとんど自分のために使うことができる30代、40代の女性。普段の生活には不満がなくても、お金の相談で一番多いのは、やはり老後の資金ではないでしょうか。

将来、年金がもらえるのかという不信感も現在多くの人が抱いており、、早い時期から老後資金を貯め始める人もいます。しかしずっと独身で過ごすとなると、どれくらいお金が必要になるのか？

今回は、独身女性に必要な老後資金はいくらなのかと貯め方をご紹介したいと思います。

老後資金には最低2,000万円

独身女性は、老後に備えていくら用意すればいいのか？

結論からお伝えすると、次のように最低2000万円あれば生活ができ、旅行や趣味といった余裕を持ちたい場合には3000万円が必要です。

この老後資金へ考え方は、老後の収支と老後の収入から簡単に計算できます。

老後の支出については、2020年に総務省が実施した「家計調査」によると、60歳以上の独身女性の1ヵ月の生活費は14万6,425円、そのうち65歳以上は14万3,810円。

65歳以上の独身女性の「生活費の内訳」は、以下になりますが、歳を取ってからも被服費や交際費、娯楽費などはそれなりの金額がかかることを忘れている人は多いかもしれません。

例えば90歳まで生きるとすると、60歳から90歳までに必要な生活費は、計算してみると「5,192万8,500円」も必要になります。

・60歳から65歳まで
14万6,425円×（12ヵ月×5年）＝878万5,500円
・66歳から90歳まで
14万3,810円×（12ヵ月×25年）＝4,314万3,000円
・合計
878万5,500円＋4,314万3,000円＝5,192万8,500円

「老後の年金」はどのくらいになるのか？

次に、老後の収入である年金額を確認しましょう。年金額は会社員だった方と、ずっと自営業・フリーランスとして働いていた方では大きく変わります。

会社員だった方が受給できる年金は、「厚生年金保険」から支給される老齢厚生年金。

厚生労働省が2019年に実施した「平成30年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、女性の厚生年金保険の受給額は、65歳以上で月10万8,756円になります。

そして、自営業の方が受け取れる年金は「国民年金」から支給される老齢基礎年金です。

40年間きちんと保険料を納めていれば、2020年4月からの老齢基礎年金は満額で78万1,700円受け取ることができます。月に6万5,000円ほどです。

65歳から90歳まで25年間年金を受け取るとすると、「会社員だった方」と「ずっと自営業・フリーランスの方」の年金額はそれぞれ以下のようになります。

「老後の支出」−「老後の収入（年金）」で計算してみよう

ここまでで算出した金額を基に計算すると、具体的な「老後に必要な資金の最低額」は以下のようになります。冒頭でお伝えした「必要な老後資金の額」は、こちらを基にしたものです。

• 会社員　1,930万1,700円
• 自営業・フリーランス　3,238万6,000円

ずっと自営業者だった方は会社員に比べて、老後資金が約1,300万円多く必要になることがわかりますね。

自分のライフスタイルにあわせて余分に老後資金を蓄える

老後資金は「2,000万～3,200万円用意する必要がある」ということがわかりました。

しかし、あくまでこの額は平均的な例です。

生活環境や老後の希望は人それぞれなので、上記以外にかかるお金を考えることが大切です。

例えば70歳までは年1回海外旅行に行きたいということであれば、1年で20万円、10年で200万円と金額が予想できます。また、車が必要だということであれば、同じように、駐車場やガソリン代といったランニングコストと、いくらの車を何年おきで買い換えたいか考えておくことで、大体の予算が決まります。

こうして自分のライフスタイルにあわせて必要なお金を考え、さらに予備資金として300万円ほど上乗せした金額を、自分の老後資金として準備していきましょう。

老後資金を準備する5つの方法

最低限必要な資金2,000万円～3,200万円に、ライフスタイルにあわせた必要なお金が500万円、そして予備資金の300万円を足して、老後資金が2,800万円～4,000万円必要だとしましょう。大きな金額ですが、なんとかして準備しなければなりません。

どうやって準備したらいいのか分からない人は、以下の5つの方法を考えてみてください。

1. 生活レベルを質素にする
2. 働く期間を長くする
3. 積立貯金を始める
4. 貯蓄型の保険に加入する
5. 老後の資金形成の優遇制度を活用する

方法1．節約して余分をお金を生む

例えば、月々1万円生活費を削減すれば、30年で360万円の黒字になります。生活レベルは急には落とせないので、徐々に質素な生活を目指しましょう。

今はポイントでの還元やキャッシュバックを利用することでさらに節約することができるので、余分なお金を作りつつもその資金を運用していくことが重要になります。

方法2. 60歳以上も働く

今は60歳を過ぎても元気な人が増えたので、60歳以降も働くとあらかじめ決めておくのもいいでしょう。例えば、月々20万円の仕事であっても、5年間では1,200万円の収入になり、老後資金の準備がずいぶん楽になります。

年金支給額を遅らせることで約2倍近く支給額を増やすこともできるので、現役世代に多く働くだけではなく、60歳を超えても少し働くように考えている人は肉体労働ではなければ余裕が生まれるはずです。

方法3. 積立貯金を始める

「お金を貯める」というと、誰もが最初に貯金を思い浮かべると思います。ほとんどの人はすでに銀行口座を持っていますし、貯金を始めるのに特別な知識は必要ありません。効率良く貯金額を増やすためには、積立貯金がおすすめです。

給与が振り込まれる口座で生活資金と貯金を一緒にしている人がいますが、始めは順調に貯まっていても、金額が数百万円になると月々増えている額を実感しにくくなります。また、ある程度お金が貯まってから貯金口座にお金を移す方法では、お金が手元にあるため衝動買いをしてしまうおそれもあります。

積立貯金なら毎月強制的にお金を積み立てていくので、確実に貯まります。途中で使いたくなっても“解約”という手間があるので、衝動買いを防ぐことにもつながるでしょう。

例えば月に3万円ずつ積み立てると、1年で36万円、20年で720万円の資金を貯めることができます。

方法4. 貯蓄型の保険に加入する

年金額を増やすには、民間の生命保険会社が販売している個人年金保険などの貯蓄型保険に加入する方法もあります。

普通に貯金する場合と比べて、保険料控除を受けることができる分、手取り収入を増やしながらお金を貯められます。途中で解約すると損をするので安易に解約せず、老後にお金を残しやすいという特徴もあります。

ただし税制優遇という点では、次に紹介する「企業型確定拠出年金」や「iDeCo」のほうがメリットが大きいと言えます。

まとめ

今回紹介したのは、老後に必要な資金とその目標を達成するための方法です。

こういった内容は意外と具体的にしなければイメージができませんが、今回の内容で具体的に老後に必要な額を想像できたのではないでしょうか。

年金2000万円問題で多く人が老後に対して不安を抱いていますが、現在は超低金利ですので銀行に預けているだけではお金は増えません。そのため、どのように資金を運用していくのかが重要になります。

ぜひ時間を有効に使って運用を始めていきましょう。

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銀行にお金を預けているだけ税金が発生すると聞けば、「そんな馬鹿な」と思う人が多いと思います。

もちろん、現在はそのような税金は発生しませんが、日本の景気が良くならなければ将来的にはそういった使われずに貯金されているお金に対して税金がかかる「貯蓄税」という言葉がニュースで取り上げられました。

今回の記事では、この貯蓄税というどういったものなんか？そして何のための税金で損をする可能性があるのかをお伝えしたいと思います。

貯蓄税という名の税金と何？

貯蓄税とは文字通り貯蓄に対して発生する税金です。

例えば、銀行に預けているお金が2000万円を超えたら毎年2％の税金が発生する、というような税金のかかり方が考えれます。

最近では銀行も口座維持手数料を導入するということで話題になり、預けているお金が1万円以内で1年間取引が行われていないと口座維持手数料がかかるという銀行もあります。

預けているだけでお金がかかるので、老後の心配や子供の教育費などを考えている世代からすればかなり大変に事態になることが予測できますが、実際に口座維持手数料などは海外では当たり前ですし、貯蓄税のように貯金が一定額を超えると富裕税と呼ばれる税金がフランスなどではかかります。

貯蓄税導入の可能性はあるのか？

現在の銀行金利では、お金を預けているだけでも0.001%の利子しか発生しませんので、預けているだけでお金が減ると考えるとかなり気が滅入りますよね。

ただ、実際に導入されるにしてもすぐにというわけではありませんので、その点は心配しなくてもいいはずです。しかし、貯蓄税とはどういった意図があるのか？

貯蓄税の目的を考えるためには、まず景気を理解する必要があります。

日本の現状は景気が悪いといえますが、逆に景気が良い状態とはどのような状態の事か分かるでしょうか？

景気が良いとは、日本の国内にあるお札が増えることではなく、お金の流れが良くなる状態のことです。みんながお金を使うようになれば、企業の業績も上がって利益が増えるため、給与が増えます、この流れ続くと景気はよくなりますが、今の時代何かと不安があるので貯金をする人が多いはずです。

消費者でもある私達がものを買わなければ会社の売上が減ってしまうので、働いている給料が減り、ものが売れなくなり、企業の業績も悪くなる。これが景気が悪い状態です。

つまり、景気を良くするためにはお金が色々なところで使われることが必要なため、貯蓄税はそのお金の流れを活性化させる意図があるということです。

これは貯金をすることでお金が減っていくので、多くの人は銀行にお金を預けるのが馬鹿らしく感じますよね。その結果、ものをかったり、使っていないお金を投資したりすることが増え、お金が社会で回りやすくなります。

こういった循環を目的として貯蓄税が検討され始めているという背景があります。

貯蓄税は額が小さいと税金が低くなる？

消費税が10％に2019年から上がったのは記憶に新しいと思います。

これは全員に10％の負担がかかるので、簡単に言えば買えるものが10％減ることを意味していますが、消費税は意外と所得が低い人ほど負担が大きいという事実があります。

上記は日本生活協同組合連合会が発表した消費税しらべの方向データです。

年収が多いほうが支払った消費税は大きくなりますが、年収に対しての負担率でいうと年収が低い順で高くなっているのが分かります。

このようにすると消費税には平等ではない税金だと分かりますが、貯蓄税の場合には金額に応じて高く徴収するような形になるので格差に対応している税金とも考えることができます。

貯蓄税のデメリット

貯蓄税がもたらすメリットは現在の日本の財政にとってはかなり大きいでしょうが、デメリットも当然発生します。

それは、今まで銀行に預けていたお金が投資やものを購入する方向に向かなかった場合、お金を減らしたい人からすればタンス預金が増える可能性が指摘できます。

こうなってしまうとタンス預金の増加から空き巣や強盗が増えることも予想され、治安が悪化する可能性を秘めています。また、万が一なくなっていれば家族を疑うという人もいるかもしれません。

過去に日本では富裕税というものが1950年に導入されました。これは貯蓄額に応じて税金が発生する貯蓄税と似ていますが、個人の資産を評価・把握するという事が難しいことから廃止されいます。

こういった経緯もあり、貯蓄税が導入される可能性が高いわけではありませんが、マイナンバーの普及に応じて導入される可能性も否定できません。

まとめ

今回お伝えした貯蓄税はまだ可能性の話ですが、マイナンバー制度やキャッシュレス化などによってお金の流れが把握しやすくなれば、個人のお金の把握が容易になるためあり得なくない話です。

個人資産の管理が進むことは貯蓄税の導入にとって追い風になりますが、万が一貯蓄税の導入が本格的に囁かれる様になった際には焦らないでいいように資産を考えて構築しておきましょう。

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バラエティ番組やニュースで多くの芸能人たちをテレビで見てことがあると思いますが、そんなきらびやかな芸能人達イメージとは別に、実は投資家の一面を持っている人たちも多いことはご存知でしょうか？

一見お金をたくさん稼いでいるようなイメージが湧き、あまり投資などの資産運用をするイメージはないと驚く人もいます。しかし、そんなテレビの顔とは別にFXや株式などの投資を行っている人は多くいます。

今回はそんな投資家としての裏の顔を持つ芸能人たちを紹介したいと思います。

10年以上の投資家「小倉優子」

ふんわりとした愛嬌のあるイメージとは異なり、小倉さんは2007年からテレビ番組の企画をきっかけに株式投資を始め、FX投資家としての顔も持っています。

2008年には「小倉優子のはじめましてFX」という本が販売されているので、FXを既にしていると言う人はご存知の人もいるかもしれません。また、実際に取引の様子についても「損切りができないタイプで考え込んでしまう」と投資家ならではのメンタルも証券会社のインタービューで語っています。

ただ、経験が3年を超えると潔く決断できるようになって友人にもアドバイスを貰ったり、気分転換で上手に投資と向き合っているそうです。

その利益額は語っていませんが、テレビの企画をきっかけに投資家としてデビューしています。

グラビアタレントでもある「杉原杏璃」

グラビアだけではなく、投資家タレントとしても活動している杉原杏璃さんは、23歳の頃から投資を始めているそうです。

過去にアイドルを理由に経済や政治の話で蚊帳の外にされたが悔しく、会話で共通点をつくるために投資を始めたといっています。実際にリーマン・ショックを回避したり、株式での運用も分散投資でリスク管理を徹底した資産運用を行って今では億単位の貯蓄があることも明かしています。

リーマンショック直後から投資を開始した「天野ひろゆき」

お笑い芸人としての顔を持つキャイーンの天野さんですが、リーマンショック直後から投資を開始したそうです。

リーマンショックのような話を聞くと、逆に投資は怖いものとして認識しそうですが、実際には銀行預金のリスクをずっと感じてリーマンショックでの株価暴落がチャンスに思えたそうです。

下がりきれば上がるだろうという読みからだったそうですが、当時の証券会社の担当者は良い話しかしなかったそうです。だからこそ、悪いことばかりを質問して懸念材料を探し、元本割れの可能性や為替に影響を与える出来事など、細かく聞いたうえで投資家としてデビューを決めたそうです。

芸能人最強の投資家？「ボビー・オロゴン」

ロケの収録や移動時間の間にスマホ画面から株価や為替価格を見ているそうで、刻々と変わる株や為替、金融商品の価格を見てニヤニヤしているようです。

日本語もおぼつかなさそうなイメージがあるボビーオロゴンですが、実際は小さいころから世界経済に興味を持ち、色々な国にも投資しているそうです。もともと独立への熱意があったそうなのですが、自分でビジネスを始めるにもお金がなく、なければ投資で増やそうという理由から外貨預金や身近な株からスタートしたそうです。

日本人は慎重で「ある程度の余裕資金が出てから始めよう」と思うため、なかなか投資に踏み切れない。

「投資は収入が少ないなら少ないなりの、多くなったら多いなりのやり方をするべき」だと述べ、知識を経験を蓄えながらやっていくことの大切さを説いています。

駐車場経営で成功している「壇蜜」

壇蜜さんといえば結婚したことで話題になりましたが、グラビアや女優業、バラエティなど様々な顔を見せるだけではなく、報道番組でも切り込んだん質問をするなど人気な人物です。

彼女は株式投資やFXなどの投資ではありませんが、駐車場経営で利益を出しており、駐車場経営の利益だけで年収800万円と法事されています。

人生100年を考えてお金で困ることがないように、という動機から資産運用を始めたそうですが、彼女ほどの人でも「いつかお金に困るような気がしてなりません。そのための対策として」と語っています。

株式投資についてもシュミュレーションを使った稽古から始めているようで、いつか投資家としても注目されそうです。

日本との環境の違いから投資家に「厚切りジェイソン」

お笑い芸人・コメンテーター・IT企業役員など様々な一面をもつ厚木ジェイソンですが、日本と違ってアメリカには公的年金がないことから投資を始めたきかっけだそうです。

稼いだお金の9割を投資に回して運用しているそうですが、特定の銘柄ではなく市場全体の景気を表す「S＆P500」や「日経平均株価」などのインデックスで投資信託をしているそうです。

もちろん、リスクはありますが長期的な運用で大きな流れに任せて運用しているそうです。

投資家芸能人を参考にして考えてみる

多額のお金が動く芸能界だからこそ、投資で得られるメリットも大きくなっています。

ただ、ボビーオロゴンが語っているように「資金が少ないなら少ないなりの、大きいなら大きいなりの」運用方法があります。

今後の人生でアメリカと違い年金はありますが、老後2000万円問題で注目を集めたように老後の資金についての心配は誰でも持っているはず。

将来のことを見据えて考えた時にも貯金だけでは減るリスクが高いでしょうし、芸能人たちを参考に一度投資の世界を踏み込んでみてはいかがでしょうか。

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多くの人が資産運用に乗り出している昨今ですが、現金のまま保有している人もしれば一部の貯金や給付金を使ってという人もいます。

もちろん、お金を眠らせておくだけよりも素晴らしいお金の働かせ方です。そして、そういた少額で少しずつ資産を増やしていく方法として人気な投資に積立て投資がありますが、まとまった資金がある人の中には別の投資をしたほうがいいのではないか？

という事で悩んでいる人も多いのではないでしょう。

というのも、10万円と100万円では同じ月利でも10倍利益が違うので、単純に少しずつ運用していくよりリスクを抑えた一括投資をしたほうが魅力と感じているひとも一定数います。

今回の記事では、「積立て投資」と「一括投資」のどちらを選べばいいのかをお伝えしていきたいと思います。

積立て投資は資産が少ない人向け？

「少額でチマチマ運用するのは性に合わない」という人もいれば、年齢的に「貯金額はそれなりにあるが積立てる時間がない」という人も多くいます。

今まで貯金していたため預金額は大きいものの、老後を見据えてるこのままで足りず、かといって少額の運用では間に合うか分からない。40代以上に多いのがこの悩みです。

今まで貯金一筋で資産を形成した結果、少額投資するには時間と眠ったお金が大きくなりますし、かといって一括投資も投資経験がない人からすれば怖いはずです。

ここで考えたいのは、ある程度のまとまった資金がある人は毎月少しずつ積立てる積立投資には向かず、むしろ現金を一度に投資する一括投資の方が有利になるのか？ということです。

積立投資というと少額から始められるということで、大きく現金を持たない若い年代や子育て世代が教育資金のためにというイメージの人が多くいます。

そのため、ある程度の資産がある人は、一括投資の方が良いという判断に至ることが多くなっていますが、実際はどうなのか。

次は大きい資産を積立て投資で運用した場合を例に考えてみたいと思います。

大きい額を積立投資したら無駄？一括と分割のどちらが得か

例えば、試しに大きい金額を積立て投資したとします。

現金2000万円を元本にした場合、毎月10万円を積立てると16年6ヶ月の間積立て運用が可能になります。

これをほとんどの人は長期運用と捉えるかもしれませんが、時間と共の増えていく資金に対して銀行に眠ったままの資金も16年は動かない状態です。

もっと詳しくいえば、1年で120万円ですので、残りの1880万円はまだ銀行に預けたままですよね。

これでは眠らせているので資産形成としては、やや上手く運用できていない状態になります。この時間を無駄を無くす際には、一括投資の場合には全額を同時に投資に充てる形になるのでリスクが高まりますが、インカムゲイン、利息、賃貸収入などの投資先で得られる利益を短期で享受しながら複利効果の恩恵を得ることが可能です。

そのため大きい元手がある場合には、積立て投資よりも一括投資の方が効率が良いということになります。もちろん、いきなり大きい金額に運用するにが気が引けるし、万が一の事を考えると余裕がほしいという人なら、積立てでもいいでしょうが、最も効率よく運用する場合には金額によって変わるとおぼえておきましょう。

一括投資をする前に考えるべきこと

ただ、一括投資に関する運用で最大のデメリットは大きな損失が分散投資に比べると発生しやすい点です。

そのため慎重な判断が求められますので、投資先を選ぶ際にまずは家族や将来について明確に考えておくことが重要です。

ある程度将来に必要がお金は予測できると思いますが、それを現状の収入と家計状況でカバーすることは可能でしょうか。

もしもカバーすることば難しい場合には、投資元本とは別の余剰資金はありますか？

そういった元本と別の余剰資金がない場合には、投資元本に充てる予算を見直す必要があります。

一方で積立て投資の場合には、投資の予算として用意した資金に対して分散して投資していくので、全額すぐに投資元本になるのではなく、大半が預金のまま寝かせる状態になるものの、万が一の安心感や保険として役立ちます。

また、積立投資は途中で積立額を増やしたり減らしたりすることもできるので、積立て元本として準備していた資金を他のライフイベントの予算に回すと投資元本に当たる金額が減ってしまう状態になりますが、逆にいえば家計に余裕ができれば新しい投資予算として組み入れ、積立額を増やすという選択肢も取ることができます。

このように積立投資の場合には、投資元本に充てる元金のコントロールが可能になるので、ある程度の不安が残る人や大きいイベントが控えている人は積立投資と一括投資のどちらにするかを考えて直して決めましょう。

一括投資も積立て投資も長期運用が前提ということを忘れない

一括投資も積立投資も基本的には長期的な運用が前提だという基本をわすれないようにしてください。

基本的に短期的に運用する場合にはリスクが高くなるだけではなく、一時的な景気後退に引きずられた大きく下がる場合もあります。そうなると、額面上は減ったと焦り損切りした結果、その後の回復で損切りした後に値段が戻って損だけするような事態になりかねません。

投資と聞くと安全か、高い見返りの両極端になりがちな思考が多くなっている人がいるので、投資は長期なスタンスと考えて一括でも積立てでもリスクを抑えたポートフォリオ構成にしましょう。

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このように考える人は少なくありません。

自分が働いている会社の規模や利益にといったレベルによって収入の差が生まれ、生活レベルを決定する要素なのは事実です。そうなれば、300万、500万、1000万といった収入が同じ人たちは住んでいるところや趣味、付き合う人にすらレベルの差が生じるかもしれません。

しｋさい、収入に差があるのは結果的に要素であり、ここで考えてほしいのはなぜそのような収入の差が生まれるのか？という原因の方です。これは単純に学歴やその人の能力だけではなく、情報の差が貧富の差を生むことがこともあります。

今回の記事では、お金持ちが質の良い情報を手に入れる方法について詳しくお伝えしていきたいと思います。

ネットで検索しても見つけられない情報

昔、デジタルでバイトと言う言葉が話題になったことがあります。

これは、パソコンやスマホなおどでネットを活用できる人と、全くIT機器に触れることが出来ない人の間で生まれる情報格差を表したワードです。

今では死語になり、ネットリテラシーなどと言うこともありますが、普段スマホを使うことが当たり前になり、テレビや新聞以外にアプリやYouTubeなどを通して情報を多方面から見ることができる時代になっています。

しかし、ITインフラが整っていない国では、情報を一方的に受け取ることしかできず、そのことが原因で経済的な貧困や貧しさの固定化が起きるという問題もはっせいしています。

デジタルデバイドという言葉はIT活用の有無が格差を生み出す話ですが、お金持ちと一般の人を分ける情報格差は先進国の日本にも存在することをご存知でしょうか？

「一般の人たちがアクセスできない情報を取得でき、それが貧富の差を生み出す原因になっている」なんて聞くと、にわかに信じられないかもしれません。

今はネットで調べればプログラミングの方法やイラストの上達方法、国家資格を取得するためのコツなどあらゆる情報を手に入れることができますが、ネットで検索しても出てこない情報はいくらでもあります。

これはダークウェーブなどの危険のものではなく、ほとんどのお金持ちに情報を発信する必要性を感じない人が多いためです。

実際に証券会社の主催するセミナーや勉強会、あるいは知人や会社の人たちとの会話は仕事的な要因を除けば調べることで分かることが多いはずです。

しかし、「経営者だけが集まるバー」や「年収が1億円以上ある人が集まる勉強会」というものがあれば、底でしか聞けない話があると思いませんか？

インターネットの情報だけでは、そもそもそういったバーや勉強会があることも分からないでしょう。

こういった多くの人が知らない情報を交換できる場所の「情報」、全く思いもよらなかった「発想」は多くの人が知らないだけでビジネスや投資においてかなり差が生まれる決定的な力になっています。

稼ぐ人たちのお金持ちのコミュニティや人脈

お金持ちや一流のサラリーマンに共通しているのは、「お金持ちは同じ収入帯のコミュニティや人脈」で情報を得ているということです。

同じ会社にいれば同じ収入の人間が集まるのは必然ですが、やはり年収300万円の人と年収が2000万の人では話している内容も交換する情報も違いますよね。

嫌な話ですが、お金持ちはお金持ち同士で付き合い、儲け話の情報を交換していることが多くあります。

特別な人脈を使って証券会社の人に裏話などでおすすめできない金融商品を教えてもらえば、当然損をする可能性は他の投資初心者よりも低くなりますし、実際に投資した経験のある人に話を聞ければ成功した事例があるので利益が出やすいはずです。

これはもちろんインサイダーなど違法なことではありませんが、最近だと仮想通貨と不動産が多く取り扱われています。一等地の不動産物件が驚くほど有利に取引されるというのは、世間では出回りませんが、高収益を生み出す不動産物件を相手に紹介していることで、信用醸成のアイテムにしていることもあります。

また、全く注目されていないジャンルや分野で特殊な稼ぎ方をしている人達はこまめにコミュニティ内で情報を共有して門外不出にしているため、それは決してネットで一般的に出回ることがないようになっています。

稼ぎたければ近道は稼いでいる人の近くにいること

こういった話をすると、お金持ちはさらにお金持ちになり、一般的にアクセスできない情報で稼ぐなんてズルいと思う人もいるかもしれません。これは情報を知っているか知らないかで差がでるので、理不尽に思う人もいるのは当たり前です。

事実としてそういった世界は存在します。

しかし、自分がお金持ちにならないとお金持ちから相手にされない、ということは決してありません。

どんな世界でも最も重要なのは信頼です。

お金持ちから信用される人間になってコミュニティに入ることができれば、今までみていた情報とは違って視点や有益なものを見抜く力を養うことができるはずです。

そういった人たちに一度話をする場を儲けてもらい、詳しく話を聞かせてもらいましょう。

まとめ

今回はお金持ちの情報やコミュニティについて詳しくお伝えしましたが、「情報を知っているか、知らないか」だけで大きく結果が変わることは当たり前で、これは何でも調べることができるネットでも同じことがいえます。

一般的に調べることは気になっていることやスキル向上のために知識向上がネットでは多くなっていますが、今一度お金について意識してお金持ちが持っている情報を手に入れてみましょう。

1つでも知らないことがしれれば、あとは芋づる式にコツが分かるので情報強者になれるはずです。

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